Η έγκριση δανείου πρέπει να περάσει από πολλά στάδια.
Τα έκτακτα περιστατικά και οι δεσμεύσεις είναι όροι που σχετίζονται με την έγκριση δανείου αγοράς μέσω δανειστή. Το ενδεχόμενο υποθήκης είναι μια ρήτρα γραμμένη σε μια σύμβαση πώλησης που καθιστά άκυρη τη σύμβαση εάν δεν μπορεί να ληφθεί υποθήκη. Μια δέσμευση είναι μια επίσημη έγκριση από τον δανειστή που ικανοποιεί το ενδεχόμενο υποθήκης. Μια ρήτρα έκτακτης ανάγκης υποθήκης σε σύμβαση πώλησης θα καθορίζει την ημερομηνία κατά την οποία ο πωλητής αναμένει από τον αγοραστή να έχει δεσμευθεί. Αυτή η ημερομηνία θα είναι συνήθως μια εβδομάδα ή δύο πριν από την αναμενόμενη ημερομηνία λήξης.
Διαφορετικοί τύποι εγκρίσεων
Υπάρχουν διαφορετικά στάδια στη διαδικασία έγκρισης μιας υποθήκης. Η πρώτη είναι μια προ-έγκριση, η οποία παρέχεται στον πωλητή κατά τη στιγμή της προσφοράς. Οι προ-εγκρίσεις βασίζονται συχνά μόνο σε προφορικές συνομιλίες μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή. Συνήθως ο δανειστής έχει τουλάχιστον τραβήξει μια πιστωτική έκθεση και είναι άνετο ότι το δάνειο μπορεί να εγκριθεί.
Εάν πρόκειται να υπάρξουν πολλαπλές προσφορές στο σπίτι, μπορεί να ενισχύσει μια προσφορά εάν ο αγοραστής λάβει μια πλήρη έγκριση - αποτελεσματικά μια δέσμευση δανείου - αμέσως. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με την υποβολή εγγράφων εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων στον δανειστή, ο οποίος θα ασφαλίσει το πλήρες αρχείο δανείου.
Δέσμευση μετά την εκπλήρωση των όρων
Ακόμη και αν επιτευχθεί πλήρης έγκριση κατά την έναρξη της διαδικασίας χορήγησης δανείου, αυτό δεν αποτελεί πραγματική δέσμευση στεγαστικών δανείων. Μια εκτίμηση πρέπει ακόμη να γίνει σχετικά με την ιδιοκτησία και ο αναδόχων θα πρέπει να το αναθεωρήσει για να βεβαιωθεί ότι ικανοποιεί τις προσδοκίες της τράπεζας. Επιπλέον, ο ασφαλιστής μπορεί να ζητήσει να πληρούνται περαιτέρω προϋποθέσεις σχετικά με τα έγγραφα εισοδήματος, περιουσιακών στοιχείων ή πιστώσεων. Μόλις υποβληθούν και εκκαθαριστούν όλες οι προϋποθέσεις από τον ασφαλειοδότη, εκδίδεται η δέσμευση υποθήκης. Εάν ο ασφαλιστής ζητήσει πολλές προϋποθέσεις ή εάν ο αγοραστής δεν είναι έτοιμος να τις προμηθεύσει, μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα με το χρονοδιάγραμμα του κλεισίματος της πώλησης. Μερικές φορές η δέσμευση υποθηκών εκδίδεται μόλις μία ή δύο ημέρες πριν από το κλείσιμο.
Παραίτηση από την υποθήκη
Ορισμένοι πωλητές θα ζητήσουν από τον αγοραστή ενός σπιτιού να παραιτηθεί από το ενδεχόμενο υποθήκης όταν συντάσσεται η σύμβαση. Παρόλο που αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να σώσει όλους από μια αγωνία στο τέλος της διαδικασίας, τοποθετεί τον αγοραστή σε μια επικίνδυνη θέση. Για να πάρει ένα συμβόλαιο σε ισχύ για το σπίτι, ο αγοραστής έπρεπε να τοποθετήσει τα χρήματα σε μεσεγγύηση. Αυτή η αξιόπιστη κατάθεση χρημάτων, όπως λέγεται, κυμαίνεται από μερικές χιλιάδες δολάρια μέχρι το ήμισυ του ποσού προκαταβολής. Εάν υπάρχει συμβόλαιο υποθήκης στο συμβόλαιο, ο αγοραστής θα πάρει αυτά τα χρήματα πίσω στην περίπτωση που δεν θα μπορούσε να λάβει χρηματοδότηση. Αν παραιτηθεί από το ενδεχόμενο, τότε θα χάσει την αξιόπιστη κατάθεση χρημάτων.
Πρόωρη προετοιμασία κάνει για ομαλή Κλείσιμο
Εάν είστε στην αγορά για να αγοράσετε ένα σπίτι, μπορείτε να προετοιμαστείτε για μια ομαλή διαδικασία δανεισμού με τη χρηματοδότηση σας στη θέση του πριν κάνετε μια προσφορά για ένα συγκεκριμένο ακίνητο. Αυτό έχει πολλά πλεονεκτήματα. Πρώτον, θα έχετε μια ρεαλιστική αίσθηση για το αν το εισόδημά σας και η πίστωση σας μπορούν να υποστηρίξουν την υποθήκη που θέλετε. Δεύτερον, η πλήρης έγκριση του δανείου, όταν κάνετε την προσφορά σας, θα το ξεχωρίσει από τους προσφέροντες με ασθενέστερες εγκρίσεις. Τέλος, θα εξοικονομήσετε τον εαυτό σας και τα άλλα μέρη της συναλλαγής από ένα τρελό αγωνιστικό στάδιο για να εκπληρώσετε τις προϋποθέσεις αναδοχής καθώς η ημερομηνία λήξης πλησιάζει.
