Τώρα που είστε στο σημείο όπου βρίσκεστε στην άνετη ρουτίνα της ζωής με τον σύντροφό σας, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να σκέφτεστε το οικονομικό μέλλον σας. Εάν έχετε κάνει οποιαδήποτε έρευνα σχετικά με τα μυριάδα χρηματοοικονομικών προϊόντων εκεί έξω, έχετε αναμφίβολα συναντήσετε τους όρους "ασφάλεια ζωής" και "αμοιβαία κεφάλαια." Ενώ είναι δύο πολύ διαφορετικά προϊόντα, μπορούν και τα δύο να αποτελέσουν μέρος του μακροπρόθεσμου οικονομικού σας σχεδίου.
Αναγνώριση
Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να παρέχει το εισόδημα που απομένει στον δικαιούχο σας μετά το θάνατό σας. Ο δικαιούχος μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να εξοφλήσει λογαριασμούς, να εξαλείψει την υποθήκη ή απλά να διατηρήσει το ίδιο βιοτικό επίπεδο. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια είναι επενδυτικά μέσα στα οποία τα χρήματα συγκεντρώνονται από μεγάλο αριθμό επενδυτών και κατανέμονται σε επενδύσεις όπως μετοχές ή ομόλογα. Οι επενδυτές αγοράζουν μετοχές, οι οποίες αντιπροσωπεύουν συμμετοχή στο κεφάλαιο στο κεφάλαιο. Τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται επενδυτές που είναι γνωστοί ως διαχειριστές κεφαλαίων.
Σκοπός
Ο κύριος σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι να παρέχει οικονομική ασφάλεια για τα αγαπημένα σας πρόσωπα κατά τον θάνατό σας. Οι επενδυτές αγοράζουν συνήθως τα αμοιβαία κεφάλαια ως μορφή μακροπρόθεσμων επενδύσεων με την ελπίδα ότι η αξία τους θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. Με λίγα λόγια, θα μπορούσατε να πείτε ότι η ασφάλιση ζωής παρέχει ένα όφελος θανάτου, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν ένα όφελος για τον μέτοχο.
Συνδυάζοντας τα Δύο
Ένας τύπος ασφάλισης ζωής γνωστός ως μεταβλητή ασφάλιση ζωής συνδυάζει το στοιχείο προστασίας της ασφάλισης με την επενδυτική συνιστώσα των αμοιβαίων κεφαλαίων. Με μεταβλητή ζωή, ένα μέρος των ασφαλίστρων σας πηγαίνει προς την καταβολή του ασφαλιστικού κόστους, ενώ το υπόλοιπο τοποθετείται σε ξεχωριστό λογαριασμό επενδύσεων που συχνά αποτελείται από αμοιβαία κεφάλαια. Αυτό μπορεί να κάνει τη μεταβλητή ζωή ένα ελκυστικό προϊόν για άτομα που θέλουν να έχουν την προστασία της ασφάλισης και το όφελος ζωής ενός επενδυτικού προϊόντος σε ένα επενδυτικό όχημα.
Αγοράστε τον όρο και επενδύστε τη διαφορά
Μια συστροφή στη μεταβλητή επιλογή ζωής είναι να χρησιμοποιήσετε τη στρατηγική της "αγοράς όρου και να επενδύσετε τη διαφορά". Με αυτή τη μέθοδο, αντί να αγοράσετε μια μεταβλητή πολιτική ζωής, αγοράζετε ένα λιγότερο ακριβά ασφαλιστήριο συμβόλαιο όρος που παρέχει την απαραίτητη ασφαλιστική προστασία αλλά δεν συγκεντρώνει αξία μετρητών. Στη συνέχεια χρησιμοποιείτε τα χρήματα που εξοικονομούνται στα ασφάλιστρα για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων της επιλογής σας.
