Πώς να πάρετε ένα μεγάλο ποσό από μετρητά από έναν τραπεζικό λογαριασμό
Τα χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας ανήκουν σε εσάς, οπότε φαίνεται ότι μπορείτε να κάνετε ό, τι θέλετε με αυτό, συμπεριλαμβανομένης της απόσυρσης μεγάλων ποσών μετρητών. Μπορείτε στην πραγματικότητα να το κάνετε αυτό, αλλά οι μεγάλες αποσύρσεις υπόκεινται σε ορισμένους κανόνες. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση απαιτεί από τις τράπεζες να αναφέρουν τόσο καταθέσεις όσο και αναλήψεις $ 10,000 ή και περισσότερο. Η τράπεζά σας μπορεί επίσης να έχει ορισμένους κανόνες που πρέπει να ακολουθήσετε. Παρόλο που δεν μπορούν να σας εμποδίσουν να αποκτήσετε πρόσβαση στα δικά σας χρήματα, ίσως χρειάζονται χρόνο για να συγκεντρώσουν αρκετά χρήματα στο χώρο. Οι μεγάλες αποσύρσεις απαιτούν ταυτότητα και εξήγηση. Εάν παρέχετε και τα δύο αυτά πράγματα και έχετε αρκετό χρόνο, η συναλλαγή σας θα περάσει ομαλά.
Ομοσπονδιακοί κανόνες
Στην 1970, οι ΗΠΑ ψήφισαν το νόμο περί τραπεζικής μυστικότητας για να βοηθήσουν στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Μετά το 9 / 11, ο νόμος Patriot πρόσθεσε πρόσθετες απαιτήσεις στο BSA σε μια προσπάθεια να εξαντλήσει την τρομοκρατία. Σύμφωνα με αυτούς τους νόμους, η τράπεζά σας πρέπει να αναφέρει τυχόν αναλήψεις μετρητών ή καταθέσεις $ 10,000 ή περισσότερο στο IRS. Δεν επιτρέπεται να ασχολείστε με το νόμο κάνοντας αρκετές μικρότερες καταθέσεις ή αποσύρσεις. Γνωστή ως διάρθρωση, η πράξη της σκόπιμης λήψης μικρών αποσύρσεων για την αποφυγή της υποβολής εκθέσεων από το IRS είναι παράνομη.
Για σκοπούς υποβολής εκθέσεων, η τράπεζά σας πρέπει να μετράει όλες τις αναλήψεις που κάνετε σε μια μόνο ημέρα. Αυτό σημαίνει ότι κάνοντας μια ανάληψη μετρητών $ 5,000 το πρωί και μια άλλη ανάληψη $ 5,000 το απόγευμα θα εξακολουθεί να έχει ως αποτέλεσμα μια αναφορά στο IRS. Η τράπεζά σας πρέπει επίσης να σας αναφέρει αν υποψιάζεται ότι πραγματοποιείτε μεγάλες αναλήψεις λίγων ημερών, σε μια προσπάθεια αποφυγής της εντολής αναφοράς του BSA.
Το BSA επιπλέον απαιτεί από την τράπεζά σας να ζητήσει αναγνώριση για μεγάλες αναλήψεις. Εάν είστε ένας συχνός και γνωστός πελάτης στην τράπεζά σας, μπορεί να σας επιτρέψουν να κάνετε ανάληψη μετρητών χωρίς να δώσετε ταυτοποίηση. Ο νόμος όμως απαγορεύει αυτό σε μεγάλες αποσύρσεις. Ακόμη και αν ο υπεύθυνος της πιστωτικής σας κάρτας σας γνωρίζει ονομαστικά, θα πρέπει να σας ζητήσει την εξακρίβωση εάν αποσύρετε $ 10,000 ή περισσότερα.
Τραπεζικοί κανόνες
Οι κανόνες της ομοσπονδιακής κυβέρνησης σας επιτρέπουν να αποσύρετε όσα χρήματα θέλετε, αρκεί να αναφέρεται σωστά. Ωστόσο, η τράπεζά σας μπορεί να έχει άλλα σχέδια. Σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, οι τράπεζες δεν έχουν τεράστια ποσά μετρητών που βρίσκονται γύρω. Οι τράπεζες διατηρούν σαφώς μετρητά, αλλά η αποθήκευση μεγάλων ποσών στο χώρο είναι εγγενώς επικίνδυνη και απλά δεν γίνεται. Ανάλογα με το ποσό των μετρητών που θέλετε, η τράπεζα θα χρειαστεί λίγες μέρες για να μεταφέρει τα χρήματα στο υποκατάστημα.
Επίσης, η τράπεζά σας μπορεί να σας ρωτήσει γιατί θέλετε τα χρήματα. Η άρνηση να εξηγηθεί η ανάγκη για ασυνήθιστα μεγάλη απόσυρση μετρητών μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση. Εάν η απόσυρση είναι αρκετά μεγάλη ώστε να απαιτεί την αναφορά IRS, η αναφορά της τράπεζάς σας πρέπει να περιλαμβάνει τον λόγο της απόσυρσης. Αν αρνηθείτε να δώσετε μία, η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί την αίτηση απόσυρσης και να σας αναφέρει στις αρχές.
Κάνοντας το τελειωμένο
Λάβετε υπόψη ότι η πρόθεση αυτών των κανόνων συνεπάγεται την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και άλλων παράνομων δραστηριοτήτων. Δεν έχουν σκοπό να σας κρατήσουν από τα χρήματά σας. Αν θέλετε να κάνετε μεγάλη ανάληψη μετρητών, φέρτε την ταυτότητά σας μαζί σας στην τράπεζα και εξηγήστε ανοιχτά τον λόγο της απόσυρσής σας.
Διαβάστε τους όρους του λογαριασμού σας για να δείτε εάν η τράπεζα χρειάζεται χρόνο για να προετοιμάσει μια τέτοια μεγάλη απόσυρση. Εάν το κάνουν, υποβάλλετε την αίτησή σας στην τράπεζα γραπτώς ή υποβάλετε τυχόν έντυπα που απαιτεί εγκαίρως η τράπεζα. Ποτέ μην περιμένετε μέχρι την τελευταία στιγμή όταν κάνετε μεγάλη ανάληψη. Εάν συμπληρώσετε τις κατάλληλες φόρμες, αφήστε αρκετό χρόνο και δώστε έγκυρη ταυτότητα, δεν θα έχετε κανένα πρόβλημα στη λήψη των μετρητών σας.
Άκρο
- Οι τράπεζες που εξυπηρετούν τις επιχειρήσεις σε βιομηχανίες βαρέων χρήσεων είναι πιο πιθανό να έχουν μεγάλα ποσά μετρητών σε ετοιμότητα, όπως και οι κύριοι κλάδοι. Ένα υποκατάστημα σε ένα σούπερ μάρκετ πιθανότατα δεν θα έχει πολύ μετρητά βολικό.
προειδοποίηση
- Αντί να αποσύρετε μεγάλα ποσά μετρητών, μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε μεγάλες ποσότητες χρημάτων σε επιταγή ενός ταμείου ή να το μεταφέρετε σε άλλη τράπεζα μέσω τραπεζικού εμβάσματος.
