Τι είναι η ασφάλιση HOB;
Η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού είναι ο πιο συνηθισμένος τύπος ασφάλισης των νοικοκυριών. Μια πολιτική ιδιοκτητών σπιτιών καλύπτει τόσο τη δομή του σπιτιού σας και το περιεχόμενό του, είτε τα προσωπικά σας αντικείμενα. Αυτές οι πολιτικές περιέχουν συχνά μια προσωπική ενότητα ευθύνης που σας καλύπτει σε περίπτωση που ένας επισκέπτης πέφτει κάτω από τις σκάλες σας ή αλλιώς πληγωθεί ενώ βρίσκεστε στην ιδιοκτησία σας.
Υπάρχουν πολλές ποικιλίες ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού, που προσφέρονται από πολλές εταιρείες, με ποικίλους τύπους κάλυψης για διαφορετικές περιοχές και καταστάσεις. Υπάρχουν ειδικές πολιτικές, για παράδειγμα, για ιδιοκτήτες condo ή ενοικιαστές, των οποίων οι ανάγκες κάλυψης είναι διαφορετικές από τους μεμονωμένους ιδιοκτήτες σπιτιού. Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν αριθμούς και επιστολές για να ταξινομούν πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού. Μια κοινή μορφή είναι η HO3 ή η HOB, μια προσαρμογή της πολιτικής HO3.
Άκρο
Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο HOB συνδυάζει ανοιχτό κίνδυνο και ονομάζεται δομές κινδύνου.
Κατανόηση της Πολιτικής HOB
Μια πολιτική HOB είναι ένα υβρίδιο, με στοιχεία ανοιχτού κινδύνου και κάλυψης με όνομα κινδύνου. Η ανοικτή κάλυψη κινδύνου είναι, όπως υποδηλώνει το όνομα, ανοικτή. Αντί να καθορίσετε τι καλύπτει η ασφάλιση, αναφέρεται αντ 'αυτού σε τυχόν κινδύνους ή κινδύνους για τους οποίους δεν καλύπτεστε. Ο ασφαλιστής θα πληρώσει για κάθε γεγονός που δεν περιλαμβάνεται ως αποκλεισμός.
Οι ονομασμένοι κίνδυνοι, ωστόσο, είναι κίνδυνοι που η ασφαλιστική σας πολιτική περιγράφει και καλύπτει συγκεκριμένα. Σε μια τυπική πολιτική HOB, η δομική ζημιά στο σπίτι σας καλύπτεται από μια ρήτρα ανοιχτού κινδύνου ενώ η προσωπική σας περιουσία στο σπίτι σας ασφαλίζεται με βάση την ονομασία κινδύνου.
Ελέγξτε τις εξαιρέσεις δομής
Μια πολιτική HOB καλύπτει ένα σπίτι κατά των περισσότερων τύπων ζημιών. Εξαιρεί συγκεκριμένα πράγματα όπως οι κινήσεις της γης, οι αποτυχίες της εξουσίας, ο πόλεμος, τα πυρηνικά ατυχήματα, ο βανδαλισμός, τα θεμέλια βύθισης και η φθορά της φθοράς. Περιλαμβάνει επίσης γενικά κάποια προστασία από ζημιές στο νερό. Σημειώστε, ωστόσο, ότι οι πλημμύρες σχεδόν πάντα αποκλείονται από την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Εάν ζείτε σε παράκτια περιοχή ή σε περιοχή που είναι επιρρεπής σε πλημμύρες, θα πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση πλημμυρών ξεχωριστά.
Σεισμοί, επίσης, είναι γενικά αποκλείονται από την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού, έτσι θα θελήσετε να αγοράσετε προστασία από σεισμούς, αν ζείτε στην Καλιφόρνια ή σε άλλες περιοχές με επιμονή.
Κάλυψη Προσωπικής Ιδιοκτησίας
Μια πολιτική HOB καλύπτει την προσωπική ιδιοκτησία σας έναντι του 16 που ονομάζεται κίνδυνος. Αυτά περιλαμβάνουν πράγματα όπως φωτιά ή αστραπή, άνεμος ή χαλάζι, καπνός, έκρηξη, αστική διαταραχή, πτώση αντικειμένων, βάρος χιονιού ή πάγου ή υπερχείλιση τοπικών ρευμάτων. Προστατεύει επίσης από κλοπή ή βανδαλισμό.
Ποσό κάλυψης
Το ποσό κάλυψης που χρειάζεστε ποικίλλει ανάλογα με την αξία του σπιτιού σας και του περιεχομένου του. Για βέλτιστη κάλυψη, ο εργολάβος ή ο οικοδόμος θα περπατήσει μέσα από το σπίτι σας μαζί σας και θα σας δώσει μια εκτίμηση για το τι θα κοστίσει για να ξαναχτιστεί από το έδαφος. Μόλις το κάνετε αυτό, ρίξτε μια ματιά στα έπιπλα και άλλα ακίνητα στο σπίτι σας και εκτιμήστε τι θα κοστίσει για να αντικαταστήσει όλα. Για βέλτιστη κάλυψη, συντάξτε μια πολιτική που θα πληρώσει το 125 τοις εκατό αυτών των εξόδων. Το επιπλέον παραπέτασμα θα σας προστατεύσει από τον πληθωρισμό εάν πρέπει να ξαναχτίσουμε αργότερα, όταν αυξηθεί το κόστος κατασκευής.
Κατά την αγορά για μια πολιτική, αναζητήστε ένα που προσφέρει το πλήρες κόστος αντικατάστασης παρά την πραγματική χρηματική αξία. Η πραγματική χρηματική αξία ενός στοιχείου είναι το ποσό που θα λάβετε εάν το πωλήσατε σήμερα. Αυτός ο αριθμός είναι συχνά μικρότερος από το κόστος αντικατάστασης του στοιχείου με ένα νέο. Μια πραγματική πολιτική τιμών αξιών μπορεί να σας αφήσει σύντομη, αν πρέπει να αρχίσετε πάλι.
Όρια των πολιτικών HOB
Οι πολιτικές HOB καλύπτουν συνήθως αξεσουάρ, όπως χλοοκοπτικές μηχανές, ελκυστήρες κήπου, σκάφη, ρυμουλκούμενα και παρόμοιες συσκευές όταν βρίσκονται στις εγκαταστάσεις. Καλύπτει επίσης πράγματα όπως πιστωτικές κάρτες, τίτλους, πολύτιμα μέταλλα, γούνες ή κοσμήματα, αλλά συνήθως με ειδικούς περιορισμούς στην κάλυψη του δολαρίου. Είναι σοφό να ασφαλίσετε τιμαλφή όπως τέχνη, κοσμήματα και συλλεκτικά αντικείμενα σύμφωνα με το δικό τους ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ώστε να μπορείτε να ανακτήσετε ένα ποσό πιο κοντά στην πραγματική τους αξία.
