Τι συμβαίνει εάν έχετε επιπλέον χρήματα σε έναν λογαριασμό μεσεγγύησης μετά την καταβολή των φόρων;
Ο δανειστής υποθηκών σας μπορεί να σας ζητήσει να χρησιμοποιήσετε ένα λογαριασμό μεσεγγύησης, γνωστό και ως κατασχεμένο λογαριασμό. Αυτός ο λογαριασμός έχει δημιουργηθεί και συντηρηθεί από τον δανειστή σας, προκειμένου να συγκεντρωθούν κεφάλαια για δαπάνες που σχετίζονται με την ιδιοκτησία σας, όπως οι φόροι ιδιοκτησίας, η ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού και ενδεχομένως η αμοιβή σύνδεσης των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Αντί να χρειαστεί να αφαιρέσετε χρήματα και να κάνετε αυτές τις πληρωμές οι ίδιοι, προσθέτετε χρήματα στο λογαριασμό σας μεσεγγύησης κάθε μήνα ως μέρος της πληρωμής υποθηκών σας. Στη συνέχεια, ο δανειστής σας χρησιμοποιεί το λογαριασμό μεσεγγύησης για να πληρώσει τους φόρους και τα άλλα τέλη για λογαριασμό σας.
Άκρο
Εάν ο λογαριασμός σας μεσεγγύησης έχει χρήματα που έχουν απομείνει μετά την καταβολή των φόρων και της ασφάλισής σας, μπορεί να σας χορηγηθεί επιστροφή χρημάτων.
Η ανάλυσή σας στο Escrow Account
Κάθε χρόνο, ο δανειστής υποθηκών σας θα αναλύσει το δάνειο σας για να καθορίσει το ποσό της μηνιαίας πληρωμής μεσεγγύησης για το επόμενο έτος. Η πληρωμή μεσεγγύησης μπορεί να διαφέρει από έτος σε έτος, επειδή οι φόροι ακίνητης περιουσίας και τα ασφάλιστρα τείνουν να κυμαίνονται. Ως μέρος της ανάλυσης μεσεγγύησης, ο δανειστής σας θα εκτιμήσει ένα μηνιαίο υπόλοιπο στόχου για το λογαριασμό σας μεσεγγύησης. η κάλυψη του υπολοίπου στόχου κάθε μήνα σημαίνει ότι θα υπάρχει αρκετός λογαριασμός για την κάλυψη των ασφαλίστρων και των φόρων σας κατά την πληρωμή της πληρωμής.
Οι δανειστές επιτρέπεται να προσθέσουν ένα μαξιλάρι έως και δύο μηνών κατά τον υπολογισμό του υπολοίπου στόχου σας μόνο για να βεβαιωθείτε ότι οι φόροι και οι ασφαλιστικές σας πληρωμές μπορούν να γίνουν ακόμα κι αν χάσετε μια πληρωμή υποθηκών.
Εσπεράντο πλεόνασμα
Ένας από τους σκοπούς της ετήσιας ανάλυσης μεσεγγύησης είναι να καθορίσετε αν ο λογαριασμός σας έχει πλεόνασμα ή έλλειμμα από το προηγούμενο έτος. Τα πλεονάσματα και οι ελλείψεις εμφανίζονται όταν το κόστος των φόρων ή των ασφαλιστικών σας αλλαγών κατά τη διάρκεια του έτους. Η έλλειψη σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να κάνετε μια πληρωμή στο λογαριασμό σας μεσεγγύησης, ενώ ένα πλεόνασμα σημαίνει ότι θα μπορούσατε να πάρετε μια επιστροφή χρημάτων.
Σύμφωνα με τον Κανονισμό X του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, ένα πλεόνασμα μεσεγγύησης $ 50 ή περισσότερο πρέπει να επιστραφεί στον οφειλέτη εντός 30 ημερών. Εάν το πλεόνασμα σας είναι μικρότερο από $ 50, ο δανειστής σας μπορεί είτε να σας επιστρέψει είτε να το εφαρμόσει στο υπόλοιπο μεσεγγύησης για το επόμενο έτος. Οι περισσότεροι δανειστές θα σας επιτρέψουν επίσης να εφαρμόσετε μεγαλύτερο πλεόνασμα στην μελλοντική σας πληρωμή μεσεγγύησης.
Πίσω από τις πληρωμές σας για υποθήκες;
Ο Κανονισμός X έχει έναν κανόνα ειδικής περίπτωσης για τους δανειολήπτες που είναι πίσω από τις πληρωμές υποθηκών τους. Αν έχετε καθυστερήσει περισσότερο από 30 ημέρες για να κάνετε την πιο πρόσφατη πληρωμή υποθηκών, ο δανειστής σας μπορεί να διατηρήσει το πλεόνασμα λογαριασμού μεσεγγύησης.
Αν έχετε οποιεσδήποτε απορίες σχετικά με τις υποθήκες ή τις πληρωμές μεσεγγύησης, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας. Σύμφωνα με το νόμο, θα πρέπει να παρέχετε ετησίως την ανάλυσή σας, συμπεριλαμβανομένης δήλωσης που εξηγεί κάθε πλεόνασμα ή έλλειψη.
