Μια συμμορφούμενη υποθήκη είναι ένα στεγαστικό δάνειο που ταιριάζει εντός των ορίων που ορίζονται από την Federal Housing Finance Agency. Εάν το σπίτι είναι πάνω από αυτό το όριο, θα πρέπει να πάρετε ένα δάνειο jumbo. Τα συμμορφούμενα και jumbo δάνεια έχουν παρόμοιο χαρακτήρα, αν και υπάρχουν κάποιες διαφορές. Η απόφαση για το δικαίωμα δανείου εξαρτάται από διάφορους παράγοντες.
Όρια δανείου
Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Χρηματοδότησης Στέγης καθορίζει τα όρια για συμμορφούμενα δάνεια. Από το 2010, το όριο είναι γενικά $ 417,000 για μια μονοκατοικία, αλλά ποικίλλει ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας. Τα όρια στις τέσσερις περιοχές υψηλού κόστους της Χαβάης, της Αλάσκας, του Γκουάμ και των Αμερικανικών Παρθένων Νήσων είναι υψηλότερες κατά 50 και υπάρχουν μερικές μητροπολιτικές περιοχές στα κράτη όπου τα όρια είναι ακόμη υψηλότερα από αυτό. Όταν δανείζετε πάνω από αυτό το ποσό, χρειάζεστε ένα δάνειο jumbo.
Επιτόκια
Το υψηλό ποσό δανείων jumbo τους θέτει σε υψηλότερο κίνδυνο για αθέτηση υποχρεώσεων. Έτσι, τα δάνεια jumbo θα έχουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο από τα συμβατικά δάνεια. Το πραγματικό επιτόκιο που πληρώνετε είτε για ένα συμβατικό είτε για ένα jumbo δάνειο, ωστόσο, ποικίλλει ανάλογα με το είδος του δανείου που παίρνετε και το προσωπικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα.
Σταθερό έναντι μεταβλητής
Τόσο τα ομολογιακά όσο και τα jumbo υποθήκες μπορούν να έχουν στεγαστικά δάνεια σταθερού ή μεταβλητού επιτοκίου. Σε στεγαστικό επιτόκιο σταθερού επιτοκίου το επιτόκιο παραμένει το ίδιο για τη διάρκεια του δανείου, αλλά σε υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου το επιτόκιο αλλάζει μετά από μια αρχική περίοδο. Εάν λάβετε μια υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου, η μηνιαία σας τιμή θα μπορούσε να αυξηθεί σημαντικά με την αύξηση του επιτοκίου, ιδιαίτερα εάν πληρώνετε μια jumbo υποθήκη, η οποία έχει υψηλότερο βασικό υπόλοιπο επί του οποίου βασίζονται τα τέλη τόκων.
Συγκρίνοντας τις επιλογές σας
Αν το σπίτι που σας ενδιαφέρει είναι πολύ πάνω από τα όρια των δανείων που συμμορφώνονται, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να πάρετε ένα δάνειο jumbo. Η καλύτερη επιλογή σας είναι να συγκρίνετε τα είδη των υποθηκών και των επιτοκίων για να βρείτε αυτό που λειτουργεί καλύτερα για εσάς. Εάν πλησιάζετε το όριο, ωστόσο, σκεφτείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για υψηλότερη προκαταβολή ή να πάρετε μια δεύτερη υποθήκη για να καλύψετε τη διαφορά κόστους.
