Η πρόσοδος είναι μια επένδυση που προστατεύεται με φορολογία. Παρόμοια με έναν ΙΡΑ, η πρόσοδος σας αυξάνεται αναβαλλόμενη από φόρους μέχρι να αφαιρέσετε τα χρήματα. Το IRS δεν αποφέρει κανένα όφελος χωρίς εμπόδιο και το εμπόδιο είναι ότι πληρώνετε φόρους και ποινές για την ανάπτυξη εάν είστε κάτω από το 59 1 / 2 όταν βγάζετε τα χρήματα. Προκειμένου να αποφευχθεί αυτό, πρέπει να μεταφέρετε τα κεφάλαια από μία προσφορά σε άλλη με έναν ειδικό τρόπο που ονομάζεται μεταφορά 1035. Αυτό σας επιτρέπει να αποφύγετε τον κυβερνητικό φόρο και τις κυρώσεις, παρόλο που η αρχική εταιρεία σας θα μπορούσε να χρεώσει μια πρόωρη αποζημίωση απόσυρσης.
Χρησιμοποιήστε μια μεταφορά 1035 όταν μετακινείτε την πρόσοδό σας. Μια μεταφορά 1035 είναι μια μεταφορά αφορολόγητων από μια ασφαλιστική εταιρεία πρόσοδος σε άλλη. Δεν πληρώνετε φόρους ή κυρώσεις εάν μεταφέρετε τα χρήματα με αυτόν τον τρόπο. Για να εκτελέσετε μια μεταφορά 1035, πρέπει να συμπληρώσετε ένα ειδικό χαρτί και να ελέγξετε τη "μεταφορά 1035" στην εφαρμογή.
Ελέγξτε πρώτα το συμβόλαιο παλαιάς πρόσοδος για να δείτε αν πληρώνετε ποινή εάν εξαργυρώσετε το συμβόλαιο νωρίς. Κάθε σύμβαση έχει έναν πίνακα περιεχομένων όπου θα βρείτε ένα τμήμα για τις αμοιβές και τις ποινές. Οι ποινές μειώνονται κάθε χρόνο που κατέχετε τη σύμβαση. Απλά βρείτε την ημερομηνία που αγοράσατε και μετρήστε τα γενέθλια της. Στη συνέχεια, πηγαίνετε στον αριθμό των ετών στο διάγραμμα σύμβασης για να μάθετε πόσο είναι η ποινή.
Εξετάστε μια μερική μεταφορά 1035. Εάν διαπιστώσετε ότι θα χρωστάτε ποινή για πρόωρη παράδοση, εξετάστε το ενδεχόμενο να μεταφέρετε λίγο κάθε φορά. Αν η παλαιά σύμβασή σας προσφέρει αποσύρσεις χωρίς ποινή, απλά μεταφέρετε το ποσό που μπορείτε να αποσύρετε χωρίς ποινή. Τις περισσότερες φορές είναι 10 τοις εκατό, αλλά μερικές φορές το ποσό είναι σωρευτικό, που σημαίνει ότι χτίζει στο 20 τοις εκατό εάν δεν το χρησιμοποιούσατε το προηγούμενο έτος. Δεν επιτρέπονται όλες οι εταιρείες μερικές μεταφορές 1035. Ελέγξτε τόσο με την εταιρεία λήψης όσο και με την παρούσα εταιρεία σας. Ο νέος εκπρόσωπός σας σε ετήσια βάση ή οικονομικός σύμβουλος μπορεί να το κάνει αυτό για εσάς.
Συμπληρώστε τις χαρτονομίσματα των προσόδων. Βεβαιωθείτε ότι το όνομα στο νέο σας συμβόλαιο ταιριάζει ακριβώς με το παλιό. Εάν διατηρήσετε την παλαιά σύμβαση με άλλο πρόσωπο που ανήκε σε συνιδιοκτησία, δεν μπορείτε να το μεταφέρετε στο 1035 σε νέα σύμβαση που διατηρείτε μόνο εσείς. Επίσης, αν το όνομά σας είναι ο John K. Dough στο παλιό συμβόλαιο, θα πρέπει να είναι ο John K. Dough στο νέο, όχι μόνο ο John Dough.
Παρακολουθήστε όλα τα χρήματα που βάζετε και στα δύο συμβόλαια. Η παλαιά εταιρεία πρόσοδος θα θέλει να επιστρέψει το συμβόλαιο της προσόδου όταν την παραδώσει για μεταβίβαση. Καταγράψτε το αρχικό ποσό που υποβάλατε και οποιεσδήποτε άλλες καταθέσεις έχετε καταβάλει στην παλαιά σύμβαση. Ορισμένες εταιρείες δεν μεταφέρουν αυτές τις πληροφορίες στη νέα εταιρεία προσόδου, οπότε η νέα εταιρεία δεν έχει ιδέα για το ποσό που βάλατε στην πρόσοδο. Όταν παίρνετε τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση, η εταιρεία μπορεί να σας στείλει ένα έντυπο που δείχνει ότι όλα τα χρήματα είναι ανάπτυξη εάν δεν έχετε αποδείξεις διαφορετικά.
