Η εξασφάλιση υψηλού επιπέδου διαβίωσης χωρίς το εισόδημα που παρέχεται από τη δουλειά είναι το επίκεντρο του προγραμματισμού των συνταξιοδοτικών παροχών. Ένα σχέδιο 401k είναι ένας κοινός τύπος λογαριασμού συνταξιοδότησης που οι εργοδότες προσφέρουν στους εργαζομένους τους ως επίδομα απασχόλησης. Ένα σχέδιο 401k μπορεί να είναι ένα ισχυρό όχημα για να σας βοηθήσει να οικοδομήσετε πλούτο για συνταξιοδότηση, αλλά οι ομοσπονδιακοί κανονισμοί θέτουν όρια σε πολλές πτυχές των σχεδίων του 401k, όπως τα φορολογικά οφέλη, οι συνεισφορές και οι αποσύρσεις.
Φορολογικά οφέλη
Τα χρήματα που συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 401k προέρχονται από το εισόδημα προ φόρων, πράγμα που σημαίνει ότι δεν πληρώνετε φόρο εισοδήματος στα κεφάλαια όταν τα συνεισφέρετε. Αντ 'αυτού, πληρώνετε φόρο εισοδήματος για τις εισφορές 401k όταν τους αποσύρετε κατά τη συνταξιοδότηση. Επιπλέον, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους για τυχόν κέρδη από επενδύσεις που κερδίζει το 401k έως ότου αποσύρετε τα κέρδη. Αυτή η καθυστέρηση στην πληρωμή του φόρου επί των κερδών είναι γνωστή ως "αναβολή φόρου". Η καθυστέρηση στην πληρωμή του φόρου μέχρι τη συνταξιοδότηση μπορεί να επιτρέψει την ταχύτερη ανάπτυξη των επενδύσεων και τη μείωση των φόρων, επειδή ο φορολογικός σας συντελεστής κατά τη συνταξιοδότηση ενδέχεται να είναι χαμηλότερος από τον τρέχοντα συντελεστή.
Όρια συμβολής
Λαμβάνοντας υπόψη τα φορολογικά οφέλη ενός σχεδίου 401k, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να συνεισφέρετε ένα μεγάλο μέρος του συνολικού σας εισοδήματος κάθε χρόνο για να αποφύγετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο φόρο. Η κυβέρνηση περιορίζει το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 401k. Το CNN αναφέρει ότι η μέγιστη συνεισφορά σε ένα σχέδιο 401k είναι $ 17,000 σε 2012 ή $ 22,500 αν είστε 50 ή παλαιότερος.
Πρώιμες αναλήψεις
Η ζωή είναι γεμάτη από απροσδόκητα γεγονότα, όπως συντριβές αυτοκινήτων, καταιγίδες και ασθένειες που μπορεί να δημιουργήσουν μια ανάγκη για γρήγορο χρήμα. Η εφαρμογή ενός σχεδίου 401k μπορεί να φαίνεται σαν μια προφανής λύση στις άμεσες οικονομικές ανάγκες, αλλά η κυβέρνηση περιορίζει τις πρώτες αναλήψεις του 401k. Το IRS λέει ότι οι αναλήψεις που πραγματοποιείτε πριν από την ηλικία του 59 και το ήμισυ υπόκεινται σε ποινή πρόωρης απόσυρσης κατά 10 τοις εκατό πέραν των κανονικών φόρων εισοδήματος. Αυτή η ποινή κάνει πολύ νωρίς να αποσύρεται πολύ, γι 'αυτό είναι γενικά καλύτερα να αποφεύγετε τις πρόωρες αποσύρσεις αν είναι δυνατόν.
Απαιτούμενες ελάχιστες διανομές
Η κυβέρνηση σας αναγκάζει να ξεκινήσετε να παίρνετε χρήματα από το σχέδιο 401k κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης μέσω "απαιτούμενων ελάχιστων κατανομών". Η "διανομή" είναι μια άλλη λέξη για απόσυρση. Σύμφωνα με το IRS, πρέπει να ξεκινήσετε να κάνετε αποσύρσεις από ένα σχέδιο 401k στην ηλικία του 70 και μισό και αν δεν κάνετε τις απαιτούμενες διανομές, το ποσό που αποτυγχάνετε να αποχωρήσετε υπόκειται σε ποινική κύρωση σε ποσοστό 50.
