Εάν βρεθείτε σε ανάγκη μετρητών αλλά δεν θέλετε να πληρώσετε τόκους σε μια τράπεζα, ίσως μπορείτε να δανειστείτε από έναν δανειστή που δεν έχετε εξετάσει: τον εαυτό σας. Αν έχετε μέσω του εργοδότη σας σχέδιο συνταξιοδότησης ή καταμερισμού κερδών, όπως ένα σχέδιο 401 (k) ή 403 (b), ενδέχεται να μπορείτε να δανειστείτε χρήματα από το λογαριασμό σας.
Επιτρεπόμενα δάνεια
Το IRS επιτρέπει στα σχέδια εργοδότη να επιτρέπουν τα δάνεια, αλλά δεν δίνει εντολή σε όλα τα σχέδια να τα προσφέρουν. Αυτό αφήνει στην κρίση του εργοδότη σας για το αν θα επιτρέψει στο σχέδιο να προσφέρει δάνεια. Επικοινωνήστε με το τμήμα ανθρώπινων πόρων της εταιρείας σας ή ελέγξτε τα έγγραφα του σχεδίου για να διαπιστώσετε εάν το σχέδιο σας προσφέρει δάνεια. Αν ο εργοδότης σας δεν επιτρέπει δάνεια, δεν έχετε τύχη.
Μέγιστο Δάνειο
Το IRS περιορίζει το δάνειό σας στο μικρότερο από τα $ 50,000 ή το μισό υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Δεν μπορείτε να δανειστείτε από ποσά που δεν έχουν ακόμη κατατεθεί. Για παράδειγμα, εάν ο εργοδότης σας απαιτεί να εργάζεστε για τρία χρόνια πριν να είστε κάτοχος οποιασδήποτε εργοδοτικής εισφοράς και έχετε εργαστεί μόνο δύο χρόνια, δεν μπορείτε να υπολογίζετε εργοδοτικές εισφορές στο λογαριασμό σας όταν υπολογίζετε το μέγιστο δάνειο. Ωστόσο, εάν έχετε μικρότερο υπόλοιπο λογαριασμού, μπορείτε να δανειστείτε το μικρότερο από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ή $ 10,000.
Αποπληρωμή δανείου
Γενικά, πρέπει να εξοφλήσετε τα χρήματα που έχετε δανειστεί από τη σύνταξή σας εντός πέντε ετών χρησιμοποιώντας ουσιαστικά ίσες ή ίσες πληρωμές. Αυτές οι πληρωμές πρέπει να γίνονται τουλάχιστον ανά τρίμηνο, αλλά πολλοί εργοδότες σας επιτρέπουν να κάνετε τις αποπληρωμές μέσω κρατήσεων μισθοδοσίας. Επιπλέον, πρέπει να πληρώσετε ένα λογικό επιτόκιο για το δάνειο, αλλά όλες οι αποπληρωμές σας, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, επιστρέφουν στον λογαριασμό σας. Το μειονέκτημα για το δάνειο είναι ότι παραλείπετε οποιοδήποτε εισόδημα από επενδύσεις θα είχατε κερδίσει εάν τα χρήματα είχαν παραμείνει στη σύνταξη.
Συνέπειες των μη αποπληρωμών δανείων
Εάν αποτύχετε να επιστρέψετε ένα δάνειο από το σχέδιο κατανομής κερδών, το IRS σας αντιμετωπίζει σαν να έχετε λάβει μια διανομή από το σχέδιο ίση με το ποσό που εκκρεμεί κατά τη στιγμή που αθετήσατε το δάνειο. Για παράδειγμα, εάν είχατε ένα υπόλοιπο $ 10,000 που πρέπει να πληρωθεί όταν αθετήσατε το δάνειο, το IRS το αντιμετωπίζει ως θεωρημένη διανομή, πράγμα που σημαίνει ότι γίνεται φορολογητέο σε εσάς. Εάν είστε κάτω από το 59 1 / 2, οφείλετε επίσης ένα πρόσθετο 10 επιπλέον φόρο επειδή δεν είναι ειδική διανομή.
