Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα πρόγραμμα αντιστοίχισης κινήτρων εξοικονόμησης για τους υπαλλήλους - ένα απλό ΙΡΑ, εν συντομία - έχετε τύχη γιατί μπορείτε να απολαμβάνετε περισσότερα χρήματα κάθε χρόνο για συνταξιοδότηση. Οι απλοί IRAs είναι προγράμματα που έχουν αναβληθεί από το φόρο και έχουν δημιουργηθεί από τον εργοδότη σας. Οι παραδοσιακοί IRA προσφέρουν επίσης εξοικονόμηση φόρου, αλλά τις ρυθμίζετε μόνοι σας. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε ένα Roth IRA μόνοι σας, αλλά προσφέρει εξοικονόμηση μετά τη φορολογία. Οι απλοί IRAs και οι IRA που δεν χρηματοδοτούνται από εργοδότες δεν έχουν κοινό όριο, εφόσον είστε επιλέξιμοι, μπορείτε να μεγιστοποιήσετε και τα δύο όρια εισφορών.
Απλά όρια IRA
Οι απλοί IRA σας επιτρέπουν να αναβάλλετε μέχρι $ 12,000 ετησίως από το μισθό σας στο λογαριασμό από το 2013. Όμως, το όριο σας είναι χαμηλότερο εάν ο μισθός σας είναι μικρότερος από το ετήσιο όριο. Για παράδειγμα, πείτε ότι έχετε $ 60,000 εισοδήματος από πολλαπλές εργασίες, αλλά ο μισθός σας από την εταιρεία που προσφέρει το απλό IRA είναι μόνο $ 10,000. Δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα από $ 10,000 για το έτος, επειδή αυτό είναι το μόνο που έχετε κερδίσει σε εκείνη την εργασία.
Παραδοσιακοί και Roth IRAs
Οι παραδοσιακοί και οι Roth IRA σας επιτρέπουν να συμβάλλετε μέχρι το μικρότερο από την αποζημίωσή σας για το έτος ή το κανονικό όριο συνεισφοράς. Η αποζημίωσή σας περιλαμβάνει το εισόδημά σας από την εργασία, όπως ένα εισόδημα μισθού ή αυτοαπασχόλησης, και φορολογητέα διατροφή. Από το 2013, η μέγιστη συνεισφορά είναι $ 5,550, η οποία περιλαμβάνει τόσο τις παραδοσιακές σας συνεισφορές IRA όσο και Roth IRA. Για παράδειγμα, εάν βάλετε το $ 5,500 στο Roth IRA σας, δεν μπορείτε να συμβάλλετε καθόλου στον παραδοσιακό IRA σας.
Παραδοσιακά όρια απόσυρσης του IRA
Ένα απλό IRA μετράει ως σχέδιο εργοδότη, οπότε αν συμμετέχετε, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τις παραδοσιακές συνεισφορές σας στο IRA εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι υπερβολικά υψηλό. Θεωρείτε ότι συμμετέχετε σε έναν απλό IRA εάν εσείς ή ο εργοδότης σας συμβάλλετε για λογαριασμό σας. Για παράδειγμα, αν δεν βάζετε χρήματα στο Simple IRA, αλλά ο εργοδότης σας συνεισφέρει για λογαριασμό σας, είστε καλυμμένοι. Από το 2013, αν είστε απλός, η μέγιστη παραδοσιακή αφαίρεσή σας από το IRA αρχίζει να μειώνεται όταν το MAGI σας χτυπά $ 59,000 και εξαφανίζεται εντελώς όταν ξεπεράσετε το $ 69,000. Εάν είστε παντρεμένοι αρχειοθετώντας από κοινού, τα όρια είναι υψηλότερα - η έκπτωσή σας δεν αρχίζει να μειώνεται μέχρι $ 95,000 και δεν εξαφανίζεται εντελώς μέχρι το $ 115,000.
Διαδικασίες συνεισφοράς
Μπορείτε να κάνετε απλές συμβολές του IRA μόνο μέσω συμφωνιών μείωσης μισθών - πείτε στον εργοδότη σας πόσο να παρακρατήσετε από το paycheck σας και ο εργοδότης σας το παίρνει πριν σας πληρώσει. Γι 'αυτό, συνήθως κάνετε τις συνεισφορές κατά τη διάρκεια του έτους. Με ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, κάνετε την κατάθεση από τα δικά σας κεφάλαια στο λογαριασμό, έτσι ώστε να μπορείτε να συνεισφέρετε όσα θέλετε ανά πάσα στιγμή - εντός των ορίων ετήσιας εισφοράς, φυσικά. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε το ποσό $ 5,500 στην αρχή του έτους για να αρχίσετε να επωφεληθείτε από την αύξηση της φορολογικής κάλυψης το συντομότερο δυνατό ή να κατανείμετε τις συνεισφορές κατά τη διάρκεια του έτους για να εξισορροπήσετε τις επιπτώσεις στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου.
