Πότε λήγει η έγκριση των ενυπόθηκων δανείων;
Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια συναρπαστική περιπέτεια, αλλά είναι επίσης περίπλοκη. Υπάρχουν πολλές μορφές για να συμπληρώσετε, τις απαιτήσεις για την εκπλήρωση και τους κανόνες που πρέπει να ακολουθήσετε κατά τη διαπραγμάτευση και την οριστικοποίηση μιας αγοράς στο σπίτι. Ο μεσίτης ή ο μεσίτης σας θα σας βοηθήσει και ενδέχεται να σας προταχθεί για υποθήκη αρκετά νωρίς στη διαδικασία.
Αυτή η προ-έγκριση δεν ισχύει για πάντα. Οι περισσότερες προπληρωμές είναι καλές για τις ημέρες 90, αλλά ορισμένοι δανειστές τους περιορίζουν τις ημέρες 45 ή 60. Όπως και η έγκριση, η έγκρισή σας λήγει επίσης. Μόλις η υποθήκη σας εγκριθεί επίσημα, θα πρέπει να κλείσετε το σπίτι και να ολοκληρώσετε τη συμφωνία πριν λήξει η ισχύουσα υποθήκη σας, η οποία συμβαίνει συνήθως σε 30 ημέρες.
Άκρο
Οι εγκρίσεις υποθηκών λήγουν και ενώ οι ημερομηνίες λήξης ποικίλλουν ανάλογα με το δανειστή, μπορείτε να περιμένετε να είναι κάπου γύρω από τις 90 ημέρες.
Προκαταρκτική εξέταση έναντι έγκρισης
Όταν ξεκινάτε να ψωνίζετε στο σπίτι, ο δανειστής σας μπορεί να σας εκδώσει μια επιστολή προεπιλογής ή προ-έγκρισης. Αυτές οι δύο δηλώσεις είναι διαφορετικές. Κατά την προεπιλογή σας για μια υποθήκη, ο δανειστής θα σας ρωτήσει πόσα χρήματα κάνετε, το ποσό του χρέους που μεταφέρετε και τι νομίζετε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι. Με βάση αυτές τις πληροφορίες, οι δανειστές καθορίζουν αν πιστεύουν ή όχι ότι θα λάβετε έγκριση για υποθήκη αργότερα.
Η προετοιμασία είναι λίγο πιο περίπλοκη. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας έγκρισης, ένας δανειστής θα σας ζητήσει ακόμα για το χρέος, το εισόδημα και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτή τη φορά, ωστόσο, ο δανειστής θα σας ζητήσει να παράσχετε αμοιβές πληρωμής, W-2, φορολογικές δηλώσεις και άλλα δικαιολογητικά για να αποδείξετε τις αξιώσεις σας.
Ο δανειστής θα τραβήξει επίσης την πιστωτική έκθεσή σας και θα ελέγξει το σκορ σας FICO. Ούτε η προεπιλογή ούτε η προ-έγκριση είναι εγγύηση ότι ο δανειστής θα εγκρίνει την υποθήκη σας όταν υποβάλετε αίτηση, αλλά και οι δύο σας βοηθούν να καθορίσετε τις πιθανότητές σας.
Πώς Βοηθά
Μια προπληρωμή υποθηκών σας βοηθά με δύο τρόπους. Το πρώτο είναι ότι σας λέει τον προϋπολογισμό σας. Δεν έχει νόημα να κοιτάζετε τα σπίτια που αναφέρονται για $ 500,000 όταν μπορείτε να πάρετε μόνο υποθήκη για $ 250,000. Μια προ-έγκριση σας βοηθά να υπολογίσετε πόσο σπίτι μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά και να περιοριστεί ο τομέας όταν είστε κυνήγι σπίτι.
Μια προ-έγκριση βοηθά επίσης όταν είστε έτοιμοι να κάνετε μια προσφορά σε ένα σπίτι. Οι πωλητές θα σας πάρουν και την προσφορά σας πολύ πιο σοβαρά εάν είστε προεγκεκριμένοι. Μια προπληρωμή λέει στον πωλητή ότι είστε σοβαροί για την αγορά και ότι έχετε τα μέσα για να το κάνετε ρεαλιστικά.
Ο καθένας μπορεί να κοιτάξει ένα σπίτι και να κάνει μια προσφορά για να αγοράσει, αλλά σπαταλάτε το χρόνο του πωλητή αν δεν μπορείτε πραγματικά να πάρετε τα χρήματα που χρειάζεστε για να αγοράσετε το σπίτι. Το Preapproval δίνει στον πωλητή λόγο να πιστεύει ότι και οι δύο είστε σοβαροί και ικανοί να αγοράσετε ένα σπίτι.
Γιατί εξαντλείται
Η εύρεση της σωστής κατοικίας είναι μια χρονοβόρα διαδικασία και οι περιστάσεις σας μπορούν να αλλάξουν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Όσο περισσότερο διαρκεί η έγκρισή σας ή η έγκρισή σας, τόσο πιο πιθανό είναι να χάσετε την εργασία σας, να αρρωστήσετε ή να αντιμετωπίσετε κάποια άλλη αλλαγή στις περιστάσεις που θα καθιστούσαν δυσκολότερη την πληρωμή της υποθήκης σας.
Ως αποτέλεσμα, οι περισσότερες προπληρωμές υποθηκών και εγκρίσεις δεν διαρκούν περισσότερο από 90 ημέρες. Μερικοί λήγουν πιο γρήγορα. Εάν η έγκρισή σας λήξει προτού βρείτε ένα σπίτι, ζητήστε απλώς από τον δανειστή σας να σας προνοήσει πάλι. Αυτό μπορεί να απαιτεί από σας να παράσχετε περισσότερες γραφειοκρατικές εργασίες για να αποδείξετε ότι οι περιστάσεις σας δεν έχουν αλλάξει. Θα χρειαστεί επίσης να παράσχετε και πάλι τεκμηρίωση όταν είναι ώρα να υποβάλετε αίτηση υποψηφιότητας για την υποθήκη σας.
