Τι είναι το προκαταρκτικό κλείσιμο μεσεγγύησης;
Η αναζήτηση για ένα σπίτι μπορεί να είναι μια εξαντλητική διαδικασία. Επισκεφθείτε σπίτι μετά το σπίτι, ελπίζοντας ότι το ένα θα είναι η τέλεια εφαρμογή. Μόλις βρείτε ένα, βάζετε μια προσφορά στο σπίτι, περάστε τα δάχτυλά σας και ελπίζετε για το καλύτερο. Εάν όλα πάνε καλά, οι πωλητές δέχονται την προσφορά σας. Είναι όμως λίγο πρόωρο να γιορτάσουμε. Μόλις ξεκινήσατε μια άλλη μακρά φάση στη διαδικασία οικοδόμησης: κλείσιμο.
Το κλείσιμο μεσεγγύησης είναι μέρος της συνολικής διαδικασίας κλεισίματος στο σπίτι. Το Escrow είναι κλειστό όταν μεταφέρεται ο λογαριασμός από το λογαριασμό μεσεγγύησης στον πωλητή και παίρνετε την κυριότητα του σπιτιού. Το προκαταρκτικό κλείσιμο μεσεγγύησης αναφέρεται στην αναθεώρηση των εγγράφων προτού κλείσετε τη μεσεγγύηση. Πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά όλα τα έγγραφα κλεισίματος και να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο επαγγελματία ακινήτων εάν έχετε οποιεσδήποτε απορίες σχετικά με τα έγγραφα κλεισίματος μεσεγγύησης.
Άκρο
Το προκαταρκτικό κλείσιμο μεσεγγύησης αναφέρεται στην αναθεώρηση των εγγράφων πριν από το κλείσιμο του μεσεγγύησης, συγκεκριμένα στην Αποκλεισμού σας.
Τι είναι η μεσεγγύηση;
Το Escrow είναι όταν ένα τρίτο μέρος κατέχει ένα στοιχείο αξίας. Όταν αγοράζετε ή πουλάτε ένα σπίτι, ένας λογαριασμός μεσεγγύησης χρησιμοποιείται για την κατοχή κεφαλαίων μέχρι να ολοκληρωθεί η συναλλαγή homebuying. Μια εταιρεία μεσεγγύησης προσφέρει λογαριασμούς μεσεγγύησης. Ο κτηματομεσίτης σας μπορεί να συστήσει μια εταιρεία μεσεγγύησης, αλλά συνήθως έχετε την επιλογή να επιλέξετε μια διαφορετική εταιρεία αν συμφωνείτε εσείς και ο πωλητής. Η εταιρεία μεσεγγύησης είναι ουδέτερη και θα αποδεσμεύσει χρήματα μόνο στον πωλητή μόλις τηρηθούν όλες οι προϋποθέσεις για την αγορά κατοικίας σας. Αυτό προστατεύει τόσο τον homebuyer όσο και τον πωλητή. Εάν η συναλλαγή δεν περάσει, η εταιρεία μεσεγγύησης θα επιστρέψει τα κεφάλαια στο κατάλληλο μέρος.
Τι κλείνει το Escrow;
Το κλείσιμο μεσεγγύησης είναι το τέλος της διαδικασίας μεσεγγύησης. Το Escrow είναι κλειστό αφού υπογραφούν όλα τα απαιτούμενα έγγραφα από τον πωλητή και τον αγοραστή και συμβολαιογραφικό εφόσον απαιτείται. Το προκαταρκτικό κλείσιμο μεσεγγύησης αναφέρεται στο έγγραφο που λαμβάνετε πριν από το κλείσιμο του μεσεγγύησης. Αυτό ονομάζεται Αποκλεισμός Αποκάλυψης. Μερικές φορές αναφέρεται ως προκαταρκτική δήλωση κλεισίματος, το Closing Disclosure σας παρέχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με την αγορά κατοικίας σας. Η Γνωστοποίηση κλεισίματος αντικαθιστά τη Δήλωση Διακανονισμού HUD-1, η οποία καταργήθηκε σταδιακά για τις περισσότερες υποθήκες στο 2015.
Κατανόηση της προκαταρκτικής γνωστοποίησης κλεισίματος
Η προκαταρκτική τεκμηρίωσή σας κλεισίματος είναι ένα σημαντικό έγγραφο που πρέπει να επανεξετάσετε προσεκτικά. Διευκρινίζει τους τελικούς όρους της υποθήκης σας, το κόστος κλεισίματος και το πώς τα χρήματα θα αλλάξουν τα χέρια στο κλείσιμο. Θα λάβετε την ανακοίνωση κλεισίματος τουλάχιστον τρεις εργάσιμες ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης. Θα πρέπει να συγκρίνετε την Αποκλεισμός Αποκλεισμού με την Εκτίμηση Δανείων σας, την οποία πρέπει να λάβετε εντός τριών εργάσιμων ημερών από την αποστολή της αίτησης δανείου. Αν υπάρχουν αλλαγές από την πιο πρόσφατη Εκτίμηση Δανείων, μιλήστε στον δανειστή σας, στον κτηματομεσίτη ή στον πληρεξούσιό σας για αποσαφήνιση.
Υπάρχουν αρκετοί τομείς που θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά στην Ανακοινώσασή σας κλεισίματος. Βεβαιωθείτε ότι το όνομά σας έχει γραφτεί σωστά και ότι οι πληροφορίες για το δάνειο αντιστοιχούν στην πιο πρόσφατη εκτίμησή σας. Επιβεβαιώστε τον όρο δανείου σας, τον τύπο του δανείου σας και το επιτόκιό σας. Ελέγξτε την ενότητα του κόστους κλεισίματος και επιβεβαιώστε ότι δεν έχουν υπάρξει αλλαγές στο κόστος κλεισίματος ή τα μετρητά που πρέπει να κλείσετε. Βεβαιωθείτε ότι οι πιστώσεις του πωλητή συμφωνούν με τυχόν συμφωνίες που έχετε συνάψει με τον πωλητή.
Η Εντολή Κλείσιμο μπορεί επίσης να συζητήσει έναν λογαριασμό μεσεγγύησης. Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού επιλέγουν να συμπεριλάβουν τους φόρους περιουσίας τους και την ασφάλιση των ιδιοκτητών τους με την πληρωμή υποθηκών τους. Για να διευκολύνετε την πληρωμή αυτών των εξόδων, ενδέχεται να έχετε δημιουργήσει έναν λογαριασμό μεσεγγύησης για αυτές τις πληρωμές. Αυτός ο λογαριασμός μεσεγγύησης χρησιμοποιείται από τον δανειστή σας για να πραγματοποιήσει αυτές τις πληρωμές. Αυτό είναι ξεχωριστό από τις ρυθμίσεις μεσεγγύησης που έχετε κάνει για την αγορά κατοικίας σας.
Θα χρειαστεί να κλείσετε την Αποκάλυψη σας στο κλείσιμο μεσεγγύησης. Θα πρέπει να υπογράψετε την αποκάλυψη, αλλά αυτή η υπογραφή επιβεβαιώνει μόνο ότι έχετε λάβει τη φόρμα. Η υπογραφή σας δεν σημαίνει ότι συμφωνείτε με το περιεχόμενο. Αν υπάρχουν προβλήματα, όμως, και δεν είστε ικανοποιημένοι με την υπογραφή, συζητήστε τα θέματα αυτά με έναν επαγγελματία ακινήτων.
Άλλα έγγραφα κλεισίματος μεσεγγύησης
Η κλείσιμο της αποκάλυψης είναι μόνο ένα από τα πολλά έγγραφα που θα χρειαστεί να υπογράψετε στο κλείσιμο μεσεγγύησης. Τα ακριβή έγγραφα ποικίλλουν ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας. Υπάρχουν κρατικές μορφές και ακόμη και τοπικές μορφές που μπορεί να χρειαστεί να ολοκληρωθούν. Σε γενικές γραμμές, θα χρειαστεί να υπογράψετε τα δάνεια στεγαστικού δανείου, τα έγγραφα μεταφοράς ακινήτων και τα έγγραφα τίτλου ακίνητης περιουσίας.
Τα έγγραφα του στεγαστικού δανείου σας θα περιλαμβάνουν το σημείωμα υποθήκης σας, το οποίο περιγράφει τους όρους της υποθήκης σας, της υποθήκης σας, το οποίο συμφωνείτε ότι το σπίτι σας χρησιμεύει ως εξασφάλιση και την αίτηση δανείου σας. Αυτή η αίτηση δανείου έχει τις πληροφορίες που παρείχατε όταν αρχικά υποβάλατε αίτηση για το στεγαστικό σας δάνειο. Εάν η οικονομική σας κατάσταση έχει αλλάξει, θα πρέπει να το γνωστοποιήσετε στη νέα αίτηση δανείου. Θα πρέπει επίσης να το ελέγξετε για να βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληροφορίες είναι ακριβείς.
Τα έγγραφά σας μεταφοράς ακινήτων μπορεί να περιλαμβάνουν δηλώσεις φόρου μεταβίβασης, οι οποίες καθορίζουν τους τοπικούς ή κρατικούς φόρους που οφείλετε εσείς ή ο πωλητής από την πώληση κατοικίας. Μπορεί επίσης να υπάρξει βεβαίωση τίτλου, η οποία είναι δήλωση από τους πωλητές που επιβεβαιώνουν ότι είναι ιδιοκτήτες της περιουσίας. Αν κάποια προσωπική ιδιοκτησία περιλαμβάνεται στην πώληση, όπως είναι οι συσκευές ή ένα σύστημα ασφαλείας, μπορεί επίσης να υπάρχει και ένα αντίγραφο πώλησης. Πρέπει επίσης να υπογράψετε την πράξη που μεταβιβάζει επίσημα το ακίνητο σε εσάς.
Η εταιρεία τίτλου θα έχει επίσης έγγραφα κλεισίματος για να υπογράψετε. Αυτά τα έγγραφα μπορεί να περιλαμβάνουν μια ένορκη δήλωση, όπου αποκαλύπτετε αποφάσεις ή πτωχεύσεις, καθώς και μια συμφωνία εκταμίευσης, η οποία επιτρέπει την εκταμίευση των κεφαλαίων κατά το κλείσιμο.
Μετά την υπογραφή όλων των εγγράφων, θα πρέπει να πληρώσετε τα υπόλοιπα έξοδα. Συνήθως, θα χρειαστεί να πληρώσετε το υπόλοιπο της προκαταβολής σας και τα έξοδα κλεισίματος. Μόλις ληφθούν τα κεφάλαιά σας, η μεσεγγύηση μπορεί να κλείσει και μπορείτε να πάρετε την κατοχή του νέου σας σπιτιού.
Πόσο διαρκεί η λήξη;
Κλείσιμο σε ένα σπίτι μπορεί να πάρει οπουδήποτε από μερικές εβδομάδες σε μερικούς μήνες. Το κλείσιμο μεσεγγύησης είναι μόνο ένα από τα πολλά βήματα για την αγορά ενός σπιτιού. Αν έχετε ήδη προ-εγκριθεί για υποθήκη, αυτό μπορεί να επιταχύνει τη διαδικασία. Εάν δεν έχετε ήδη εγκριθεί, ωστόσο, η έγκριση υποθηκών μπορεί να πάρει ένα σημαντικό χρονικό διάστημα.
Εκτός από την εξασφάλιση ενός στεγαστικού δανείου, πρέπει επίσης να πάρετε μια εκτίμηση του σπιτιού. Εάν η αξιολόγηση είναι σημαντικά διαφορετική από το ποσό του δανείου, θα χρειαστεί να συνεργαστείτε με τον δανειστή για να επιλύσετε τη διαφορά, η οποία μπορεί να διαρκέσει περισσότερο. Θα πρέπει επίσης να πάρετε το σπίτι επιθεωρηθεί. Αν και οι επιθεωρήσεις συνήθως δεν απαιτούνται, είναι μια καλή ιδέα. Μια επιθεώρηση στο σπίτι μπορεί να αποκαλύψει σοβαρά ζητήματα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την απόφασή σας να αγοράσετε το σπίτι. Για παράδειγμα, αν η στέγη είναι κατεστραμμένη, θα μπορούσατε να αποχωρήσετε από την πώληση, να ζητήσετε από τον πωλητή να το επισκευάσει ή να προσφέρει χαμηλότερη τιμή.
Θα χρειαστεί επίσης να εξασφαλίσετε την ασφάλιση των ασφαλιστών και την ασφάλεια τίτλου ιδιοκτητών. Μόλις η χρηματοδότησή σας είναι ασφαλής και όλες οι επιθεωρήσεις ολοκληρώνονται, θα πρέπει να κάνετε μια τελική διαδρομή πριν από το κλείσιμο του μεσεγγύησης. Επιβεβαιώστε ότι το σπίτι έχει κενωθεί (αν υπάρχει) και ότι όλες οι εργασίες που ζητήσατε έχουν ολοκληρωθεί. Εάν είστε ευχαριστημένοι με την τελική διαβάθμιση, τότε προχωρήστε με κλείσιμο μεσεγγύησης.
Κλείσιμο στο σπίτι απαιτεί χρόνο, αλλά πολλά από τα βήματα παρέχουν διαβεβαίωση ότι κάνετε μια καλή επένδυση. Κρατήστε αντίγραφα όλων των επιθεωρήσεων σας και όλων των εγγράφων που υπογράφετε. Ποτέ δεν ξέρεις πότε μπορεί να τους χρειαστείς.
