Ένα στεγαστικό δάνειο λειτουργεί ως ενδιάμεσο στεγαστικό δάνειο.
Μια στεγαστική υπόσχεση είναι ένα προσωρινό δάνειο, το οποίο συνήθως χρησιμοποιείται μεταξύ του τέλους των δανείων που έχουν ληφθεί για την ανάπτυξη ενός ακινήτου και της έναρξης του μόνιμου ενυπόθηκου δανείου. Επίσης, γνωστό ως δάνειο "γέφυρας" ή "ταλάντευσης", ένα στεγαστικό υπόλειμμα καλύπτει τη μεταβατική περίοδο μεταξύ της πώλησης ενός προηγούμενου σπιτιού και της αγοράς ενός νέου σπιτιού. Επειδή τα δάνεια αυτά έχουν σχετικά βραχυπρόθεσμα, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι συχνά υψηλότερα από το επιτόκιο για τη μόνιμη υποθήκη.
Τύποι υποθηκών κενών
Το στεγαστικό δάνειο έρχεται σε δύο παρόμοιες μορφές. Ο πρώτος τύπος καλύπτει τόσο την προκαταβολή επί της νέας περιουσίας όσο και το υπόλοιπο της υποθήκης επί της προηγούμενης περιουσίας. Όταν η πώληση στο προηγούμενο ακίνητο κλείνει, ο ιδιοκτήτης χρησιμοποιεί το ποσό αυτό για να εξοφλήσει το στεγαστικό υπόλειμμα. Η άλλη μορφή καλύπτει μόνο την προκαταβολή επί της νέας ιδιοκτησίας. Ο ιδιοκτήτης αποπληρώνει στη συνέχεια τόσο την υποθήκη κενών όσο και το υπόλοιπο της προηγούμενης υποθήκης με τα έσοδα από την πώληση.
Λειτουργίες υποθηκών κενών
Μια υποθήκη κενών εξυπηρετεί πολλούς σκοπούς για αγοραστές και πωλητές. Για παράδειγμα, ένας κατασκευαστής εμπορικών ακινήτων μπορεί να πάρει μια υποθήκη κενών για να φτάσει το πλήρες ποσό μιας υποθήκης για ένα ακίνητο που δεν είναι σε πλήρη κατοχή. Εάν ένας προγραμματιστής έχει ένα "δάνειο" ύψους $ 750,000 για ένα ακίνητο, αλλά χρειάζεται συνολικά $ 1 εκατομμύρια έως ότου το ακίνητο φτάσει σε πλήρη κατοχή, ο κύριος του έργου μπορεί να πάρει μια "υποθήκη υποκεφάλαιο" $ 250,000 για κάλυψη του ελλείμματος.
Πλεονεκτήματα υποθηκών χάσματος
Ένα σημαντικό πλεονέκτημα της στεγαστικής υποθήκης είναι ότι επιτρέπει στους αγοραστές να επωφεληθούν από τις χρονικά ευαίσθητες αλλαγές στην αγορά ακινήτων. Μια στεγαστική υπόσχεση δίνει στον αγοραστή τα μέσα για την αγορά ενός νέου ακινήτου πριν κλείσει η πώληση στο προηγούμενο κτίριο. Εάν οι αγοραστές έπρεπε να περιμένουν έως ότου η πώληση έκλεισε στο προηγούμενο ακίνητο πριν αγοράσουν το νέο, θα μπορούσαν να χάσουν τις ευνοϊκές διακυμάνσεις της τιμής αγοράς και των επιτοκίων για τη νέα υποθήκη.
Μειονεκτήματα Στεγαστικών Διαφορών
Τα δύο πιο αξιοσημείωτα μειονεκτήματα των στεγαστικών δανείων είναι η έλλειψη διαθεσιμότητας και υψηλά τέλη. Πολλοί δανειστές δεν θα επιτρέψουν μια στεγαστική υπόσχεση χωρίς συμφωνία με τον αγοραστή για τη νέα υποθήκη. Εάν ο αγοραστής πληροί τις προϋποθέσεις για το στεγαστικό δάνειο χάσματος, ο αγοραστής θα πληρώσει υψηλότερα επιτόκια, κόστος κλεισίματος και τέλη προέλευσης για το εν λόγω δάνειο. Οι αγοραστές θα πρέπει να εξετάσουν πόσο γρήγορα θα κλείσει η πώληση της προηγούμενης ιδιοκτησίας τους, πριν πάρουν μια υποθήκη κενών.
