Ορισμένα στεγαστικά δάνεια βαθμολογούνται στο LIBOR.
Ένα στεγαστικό δάνειο 5-2-5 LIBOR είναι ένα ρυθμιζόμενο υποθήκη που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας. Τα επιτόκια των ρυθμιζόμενων δανείων κινούνται προς τα πάνω και προς τα κάτω με τα επιτόκια στο σύνολό τους, και όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο χαμηλότερη είναι η πληρωμή σας. Αυτό σημαίνει ότι τα δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο είναι ελκυστικά όταν τα επιτόκια είναι γενικά χαμηλά. Τα δάνεια με μεταβλητό επιτόκιο καθίστανται λιγότερο ελκυστικά σε περιβάλλοντα αυξανόμενου επιτοκίου. Ευτυχώς, τα συμβόλαια δανείων 5-2-5 περιλαμβάνουν ανώτατα όρια που περιορίζουν τις αυξήσεις των επιτοκίων κατά τη διάρκεια της θητείας σας.
Περιεχόμενα
Το επιτόκιο InterBank του Λονδίνου (LIBOR) είναι δείκτης που αντικατοπτρίζει το μέσο κόστος των βραχυπρόθεσμων δανείων μεταξύ τραπεζών που αναπτύσσουν επιχειρηματικές δραστηριότητες στο Ηνωμένο Βασίλειο. Είναι βασικά το ισοδύναμο με το βασικό επιτόκιο των ΗΠΑ, καθώς το κόστος του διατραπεζικού δανεισμού έχει άμεσο αντίκτυπο στο κόστος δανεισμού για τους πελάτες της τράπεζας. Ορισμένοι δανειστές ενυπόθηκων δανείων χρησιμοποιούν το ετήσιο επιτόκιο LIBOR ως δείκτη για υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου. Τα επιτόκια αυτών των δανείων εξετάζονται σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα. Οι ρυθμοί προσαρμογής των στεγαστικών δανείων αυξάνονται ή μειώνονται σε συνδυασμό με τις μεταβολές του επιτοκίου LIBOR.
Αρχικός όρος
Κανονικά, τα δάνεια 5-2-5 LIBOR έχουν ρυθμιζόμενους όρους 5 / 1. Αυτό σημαίνει ότι καταβάλλετε ένα σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα πέντε έτη της θητείας, μετά το οποίο το επιτόκιο αλλάζει μία φορά το χρόνο. Το πρώτο "5" στην εξίσωση 5-2-5 αναφέρεται στο ανώτατο όριο επιτοκίου για την πρώτη επαναφορά. Αυτό σημαίνει ότι ο ρυθμός σας μπορεί να αυξηθεί με την αύξηση του επιτοκίου LIBOR ή με το ποσοστό 5 (όποιο είναι υψηλότερο). Αυτά τα δάνεια περιλαμβάνουν επίσης ένα όροφο κάτω από το οποίο το επιτόκιο σας δεν μπορεί ποτέ να πέσει, αλλά τα δάπεδα διαφέρουν μεταξύ των δανειστών και των δανειακών συμβάσεων.
Επακόλουθα Επαναφορά
Μετά την αρχική επαναφορά του επιτοκίου, το επιτόκιο σας μπορεί να αλλάζει σε ετήσια βάση. Σε δάνειο 5-2-5, η ετήσια αύξηση των επιτοκίων δεν μπορεί να υπερβεί το υψηλότερο από οποιαδήποτε αύξηση του ποσοστού LIBOR ή 2. Όπως και με την πρώτη επαναφορά ρυθμού, η σύμβασή σας μπορεί να περιλαμβάνει ένα όριο επιτοκίου κάτω από το οποίο το επιτόκιο σας δεν μπορεί να μειωθεί. Τα ανώτατα όρια των επιτοκίων έχουν σχεδιαστεί για να μειώσουν τον κίνδυνο για τον οποίο οι δανειστές αναφέρονται ως "σοκ πληρωμής". Αντιμετωπίζετε σοκ πληρωμής αν το επιτόκιο και η πληρωμή σας ξαφνικά αυξηθούν και εσείς βρίσκεστε ανίκανος να αντέξετε οικονομικά την υποθήκη σας. Αν δεν μπορείτε να κάνετε την πληρωμή σας, το σπίτι σας μπορεί να καταλήξει σε αποκλεισμό. Ακόμη και αν αποφύγετε τον αποκλεισμό, οι καθυστερημένες πληρωμές θα βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και θα σας δυσκολέψουν να λάβετε νέα δάνεια.
Καπάκια διάρκειας ζωής
Το τελευταίο "5" στην εξίσωση 5-2-5 αναφέρεται στο ανώτατο όριο επιτοκίου σε δάνειο LIBOR. Οι αυξήσεις των επιτοκίων κατά τη διάρκεια του δανείου καλύπτονται σε ποσοστό 5. Αν το ποσοστό σας αυξήθηκε κατά 5 τοις εκατό κατά την πρώτη επαναφορά του επιτοκίου, ο δανειστής σας δεν μπορεί πλέον να αυξήσει αυτό το επιτόκιο στην επόμενη επαναφορά του επιτοκίου. Τα ετήσια ποσοστά ποσοστού 2 δεν έχουν νόημα εάν υπολογίσετε το πηνίο 5 τοις εκατό κατά την πρώτη επαναφορά. Τις περισσότερες φορές, τα επιτόκια αυξάνονται και μειώνονται κατά τη διάρκεια μιας περιόδου δανεισμού 30. Εάν τα επιτόκια πέσουν αρκετά μακριά, το ετήσιο ανώτατο όριο του 2 μπορεί να επανέλθει στο παιχνίδι.
