Εξοικονόμηση χρημάτων νωρίτερα εξασφαλίζει το οικονομικό μέλλον σας.
Έξυπνοι άνθρωποι αρχίζουν να επενδύουν για συνταξιοδότηση ενώ είναι ακόμα νέοι. Αυτό δεν σημαίνει να σταματήσετε τα πράγματα διασκέδασης στη ζωή, όπως να κάνετε διακοπές ή να αγοράσετε ένα καινούργιο αυτοκίνητο. Απλώς σημαίνει ότι πρέπει πρώτα να πληρώσετε τον εαυτό σας για να εξασφαλίσετε το μέλλον σας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με IRAs ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια επιλογή μπορεί να λειτουργήσει καλύτερα ή ίσως να θέλετε να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας και με τους δύο τύπους λογαριασμών.
καταθέσεις
Μπορείτε να ανοίξετε ένα IRA και ένα λογαριασμό αποταμίευσης μέσω ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ή μιας εταιρείας αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι περισσότερες τράπεζες έχουν κανονισμούς για το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για το άνοιγμα του λογαριασμού. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα σας επιτρέψουν να ξεκινήσετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου για λιγότερο από $ 100 και ένα IRA για περίπου $ 500. Μπορείτε να συνεισφέρετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου, αλλά οι IRA έχουν ένα μέγιστο ποσό επένδυσης. Στο 2010, η μέγιστη συνεισφορά ήταν $ 5,000, σύμφωνα με το Υπουργείο Εργασίας των ΗΠΑ.
Τόκοι
Πολλά νεαρά ζευγάρια κατανοούν τη δύναμη των επιτοκίων. Όσο υψηλότερος είναι ο ρυθμός, τόσο καλύτερη είναι η απόδοση. Αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, το ενδιαφέρον σας εξαρτάται από τη μέθοδο που χρησιμοποιεί η τράπεζα για να αυξήσει το ενδιαφέρον. Ένα χαμηλότερο επιτόκιο που επιδεινώνεται καθημερινά μπορεί να κερδίσει μεγαλύτερο επιτόκιο από ένα υψηλότερο επιτόκιο που αναμειγνύεται εβδομαδιαία, μηνιαία, εξαμηνιαία ή ετησίως, σύμφωνα με το Πανεπιστήμιο της Αριζόνα. Για τους IRAs, το ενδιαφέρον μπορεί να εξαρτηθεί από τη μέθοδο που χρησιμοποιεί το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να κερδίσει τόκο. Οι επενδύσεις σε αμοιβαία ομόλογα είναι συχνά ασφαλέστερες, επιστρέφοντας σταθερό εισόδημα, ενώ οι χρηματιστηριακές επενδύσεις μπορεί να είναι ασταθείς. Μια μέθοδος μπορεί να φανεί ότι κερδίζει το ενδιαφέρον γρηγορότερα, αλλά έχει λιγότερη σταθερότητα. Εάν η αγορά καταρρεύσει κοντά στην αποχώρησή σας, θα μπορούσατε να χάσετε το μεγαλύτερο μέρος του ενδιαφέροντός σας εάν δεν διαφοροποιήσατε τις επενδύσεις σας.
Φόροι
Όταν πρόκειται για την εξοικονόμηση χρημάτων, θέλετε να πάρετε το μεγαλύτερο κτύπημα για το δολάριο σας. Ο εργοδότης σας μπορεί να έχει διαθέσιμο πρόγραμμα IRA που θα σας επιτρέψει να συνεισφέρετε σε μέρος του προπληρωμένου μισθού σας. Αυτό σημαίνει ότι η κυβέρνηση δεν θα αφαιρέσει τους φόρους σε αυτό το τμήμα των χρημάτων σας μέχρι να προετοιμαστείτε να χρησιμοποιήσετε τον IRA, σύμφωνα με τη δημοσίευση του IRN 590. Η κυβέρνηση φορολογεί τους ΙΡΑ βάσει του τύπου λογαριασμού. Οι Roth IRAs έχουν διαφορετικούς κανόνες από τους απλούς IRAs. Με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, η κυβέρνηση περιλαμβάνει οποιοδήποτε ενδιαφέρον εσείς κερδίζετε στο ετήσιο φορολογητέο εισόδημά σας. Αυτό σημαίνει ότι πληρώνετε φόρους κάθε χρόνο για τα κέρδη σας, ακόμα και αν δεν χρησιμοποιείτε τα χρήματα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Κρυφό κόστος
Το Ομοσπονδιακό Αποθεματικό απαιτεί από τις τράπεζες να αποκαλύπτουν κρυφά τέλη, αλλά είναι εύκολο να χάσετε τα κρυφά κόστη με όλη τη λεπτή εκτύπωση. Όταν προσθέτετε τα τέλη, μπορεί να βρείτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου δεν είναι τίποτα καλύτερο από την τοποθέτηση μετρητών σε ασφαλή. Το ενδιαφέρον που κερδίζετε για το λογαριασμό αποταμίευσης σας είναι μικρότερο από σχεδόν οποιαδήποτε άλλη επενδυτική επιλογή, συμπεριλαμβανομένου ενός IRA. Οι τράπεζες μπορεί να σας ζητήσουν να διατηρήσετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο στο λογαριασμό, μειώνοντας την ευελιξία που πρέπει να αξιοποιήσετε στα κεφάλαια. Εάν πέσετε κάτω από το ελάχιστο υπόλοιπο, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε τέλη συντήρησης, τα οποία μπορούν γρήγορα να αποβάλουν τυχόν κέρδη από τόκους. Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν επίσης ετήσιο τέλος για τη διατήρηση του λογαριασμού.
