Οι εξειδικευμένες συντάξεις εργοδότη σας απαγορεύουν γενικά να αγγίζετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας έως ότου φτάσετε στην ηλικία 59 1 / 2. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας νωρίτερα αν αφήσετε τη δουλειά σας. Ωστόσο, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων ενδέχεται να σας χτυπήσει με ποινή πρόωρης απόσυρσης κατά 10, εκτός εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για εξαίρεση.
Διανομές από Πιστοποιημένα Σχέδια
Όταν εισπράττετε χρήματα από ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα εργοδότη, πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για το μέρος που προέρχεται από εκπεστέες εισφορές. Μπορείτε να αποφύγετε τον φόρο αν μεταφέρετε τα χρήματα σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή σε άλλο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Τα πιστοποιημένα σχέδια σας επιτρέπουν να μετακινήσετε τα σκίουρια πριν από τη φορολόγηση και μπορεί να επιτρέψετε στον εργοδότη σας να χτυπήσει κάποια χρήματα επίσης. Τα σχέδια εργοδότη κρατούν τα χρήματά σας κλειδωμένα, εκτός από ορισμένες εξαιρέσεις. Αυτές περιλαμβάνουν την επίτευξη της ηλικίας 59 1 / 2, να γίνουν άτομα με ειδικές ανάγκες, να έχουν υψηλά ιατρικά έξοδα ή εάν πρέπει να πληρώσετε πίσω φόρους στο IRS. Το IRS δεν τιμωρεί αυτές τις διανομές. Μπορείτε επίσης να ξεκλειδώσετε τη σύνταξή σας αφήνοντας τη δουλειά σας, αλλά αν είστε νεότερος από το 55, θα λάβετε το ποινικό ποσοστό 10.
Ουσιαστικά ίσες περιοδικές πληρωμές
Ένας τρόπος να αποφύγετε την ποινή της πρόωρης απόσυρσης είναι να δημιουργήσετε ουσιαστικά ίσες περιοδικές πληρωμές αφού εγκαταλείψετε τη δουλειά. Υπάρχουν τρεις τρόποι για να υπολογίσετε τις ετήσιες πληρωμές, αλλά όλες εξαρτώνται από μια περίοδο 10 ή το προσδόκιμο ζωής σας. Εάν λάβετε την επιλογή πληρωμής πριν από την ηλικία 50, οι ετήσιες πληρωμές σας θα είναι μικρότερες από ό, τι αν περίμενετε.
Περιορισμένα Δάνεια
Ορισμένα προγράμματα εργοδότη, όπως το 403 (b) s και το 457s, θα σας δανείσουν μερικά από τα χρήματα της σύνταξής σας χωρίς φόρους, αλλά υπάρχει μια αλίευση. Πρέπει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αγοράσετε ή να χτίσετε το κύριο σπίτι σας, ή να πληρώσετε το δάνειο πίσω μέσα σε πέντε χρόνια. Υπάρχει και μια παγίδα, καθώς η αποπληρωμή πρέπει να γίνει σε ισόποσες δόσεις που δεν υπερβαίνουν τους τρεις μήνες. Το περισσότερο που μπορείτε να δανειστείτε είναι $ 50,000 και ό, τι βγάζετε δεν μπορεί να υπερβαίνει το μισό του υπολοίπου του λογαριασμού σας μείον τις εκπεστέες συνεισφορές σας. Δεν υπάρχει συμφωνία αν το αίτημα δανείου παίρνει το λογαριασμό σας κάτω από $ 20,000.
ΣΕΠ και απλά σχέδια
Εάν ο εργοδότης σας συμμετέχει στην Απλή Σύνταξη Εργαζομένων (ΣΕΠ), μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα αυτά στον ΙΡΑ σας όποτε το επιθυμείτε. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματά σας χωρίς ποινή αν έχετε δικαίωμα εξαίρεσης. Ένα απλό σχέδιο IRA επιτρέπει στους υπαλλήλους να συνεισφέρουν και οι εργοδότες να συνεισφέρουν αντίστοιχες εισφορές. Μπορείτε να το μεταφέρετε στο δικό σας IRA χωρίς φόρο εάν είχατε το σχέδιο για τουλάχιστον δύο χρόνια.
