Πώς επηρεάζει η Επενδυτική Ακίνητη Ιδιοκτησία μου μια νέα υποθήκη;
Εάν βρίσκεστε στην αγορά για ένα νέο σπίτι, αλλά σήμερα κατέχετε μια επένδυση σε ακίνητα, ίσως να αναρωτηθείτε πώς θα επηρεάσει την ικανότητά σας να δικαιούστε υποθήκη. Οι δανειστές δεν θα κατέχουν άλλη ιδιοκτησία εναντίον σας. Ωστόσο, αν εξακολουθείτε να πληρώνετε ένα στεγαστικό δάνειο για την επένδυση σε ακίνητα, ο δανειστής θα λάβει πρόσθετες προφυλάξεις για να εξασφαλίσει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τη νέα υποθήκη. Αυτό σημαίνει ότι ένας δανειστής μπορεί να απαιτήσει υψηλότερη προκαταβολή, ταμειακά αποθέματα και καλύτερη πίστωση από τους ιδιοκτήτες ακινήτων που δεν επενδύουν.
Άκρο
Για να δικαιούστε μια νέα υποθήκη όταν έχετε ήδη μια επένδυση σε ακίνητα, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να πληρούν αυστηρότερες απαιτήσεις. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και μια μεγαλύτερη προκαταβολή.
Ταξινόμηση ενός σπιτιού
Ένα οικιστικό ακίνητο εμπίπτει σε μία από τις τέσσερις κατηγορίες: κατοικίες που κατέχουν οι ιδιοκτήτες, ένα δεύτερο σπίτι, ένα σπίτι διακοπών και ένα μη ιδιοκατοικημένο σπίτι. Τα επενδυτικά ακίνητα και οι δευτερεύουσες κατοικίες θεωρούνται κίνδυνος για τους δανειστές και μπορούν να φέρουν υψηλότερο επιτόκιο. Όταν αγοράζετε ένα σπίτι στο οποίο σκοπεύετε να ζήσετε, συνήθως λαμβάνετε το χαμηλότερο επιτόκιο. Οι απαιτήσεις για τις προκαταβολές σε ένα αρχικό σπίτι είναι επίσης χαμηλότερες από ό, τι σε μια κατοικία επένδυσης. Εάν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια στην επένδυσή σας για ακίνητα, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να πάρετε μια πιστωτική πίστωση στο σπίτι σας για να βοηθήσετε με την προκαταβολή για τη νέα σας υποθήκη.
Υψηλότερες βαθμολογίες πίστωσης
Για να δικαιούστε υποθήκη με συμβατικό δάνειο, το ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα είναι συνήθως 680 ή υψηλότερο. Εάν χρησιμοποιείτε ένα δάνειο FHA για να αγοράσετε το σπίτι, μπορείτε να αποκτήσετε έγκριση με ένα σκορ τόσο χαμηλό όσο το 500, αν και προτιμάται το 580 ή υψηλότερο. Αν η επένδυσή σας δεν έχει υποθήκη ή εάν την έχετε στην κατοχή σας, δεν θα επηρεάσει τις πιστωτικές απαιτήσεις. Ωστόσο, αν εξακολουθείτε να πληρώνετε μια υποθήκη για την επένδυση σε ακίνητα, απαιτείται υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα για να αγοράσετε ένα σπίτι. Θα χρειαστείτε βαθμολογία τουλάχιστον 720 για να προκριθείτε.
Περισσότερο εισόδημα που απαιτείται
Μαζί με την τήρηση των κριτηρίων πίστωσης, θα χρειαστεί να αποδείξετε ότι μπορείτε να κάνετε τη νέα πληρωμή υποθηκών μαζί με οποιοδήποτε άλλο χρέος. Εάν έχετε μια υποθήκη πληρωμή για την επένδυση σε ακίνητα, θα αυξήσει το χρέος σας προς το εισόδημα αναλογία. Ο δείκτης DTI σας είναι το ποσοστό του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος που εφαρμόζεται στο χρέος. Οι δανειστές χρησιμοποιούν τον δείκτη DTI για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο του δανειολήπτη.
Ένα υψηλό DTI θα σας φέρει στην υψηλότερη κατηγορία κινδύνου. Από τη στιγμή της δημοσίευσης, το μέγιστο DTI για ένα συμβατικό δάνειο ήταν 28 / 36. Για ένα δάνειο FHA, η μέγιστη επιτρεπόμενη DTI είναι 31 / 43. Μπορείτε να συμπεριλάβετε μόνο τα έσοδα από ενοίκια από την επένδυση σε ακίνητα εάν έχετε λάβει ενοίκιο για δύο χρόνια και αναφέρατε το εισόδημα από τις δύο προηγούμενες φορολογικές δηλώσεις σας. Ορισμένες εταιρείες υποθηκών επιτρέπουν μόνο το ποσοστό 75 του εισοδήματος που λαμβάνετε από μίσθωση προς τους υπολογισμούς εισοδήματός σας.
Αποθεματικά Ταμεία
Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από τους δανειολήπτες να έχουν ένα αποθεματικό ταμείο με αρκετά χρήματα για να καλύψουν τις πληρωμές υποθηκών για αρκετούς μήνες αν σχεδιάζετε να καταλάβετε το σπίτι. Εάν έχετε μια υποθήκη για την επένδυσή σας για ακίνητα, θα χρειαστείτε αρκετά κεφάλαια για να καλύψετε κάθε πληρωμή υποθηκών μαζί με φόρους και ασφάλιση για τρεις με τέσσερις μήνες, ανάλογα με τον δανειστή. Θα χρειαστεί επίσης ένα παρόμοιο ποσό κεφαλαίων για τη νέα σας υποθήκη. Κατά τον καθορισμό της επιλεξιμότητας υποθηκών, ο δανειστής ασχολείται κυρίως με τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία σας, όπως τα κεφάλαια στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας.
