Πώς επηρεάζουν τα επιτόκια Σχέδια συνταξιοδότησης;
Τα επιτόκια στις Ηνωμένες Πολιτείες ελέγχονται σε μεγάλο βαθμό από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Η τράπεζα της Federal Reserve καθορίζει το επιτόκιο για διατραπεζικούς δανεισμούς και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων βασίζονται στα επιτόκια που καταβάλλονται σε ομοσπονδιακά ομόλογα. Η αλλαγή των επιτοκίων μπορεί να έχει θετικό ή αρνητικό αντίκτυπο στα συνταξιοδοτικά σας σχέδια. Πολλοί άνθρωποι συναντιούνται τακτικά με τους επενδυτικούς τους συμβούλους για να τσιμπούσουν τα σχέδιά τους οποιαδήποτε στιγμή τα ποσοστά αλλαγής κατεύθυνσης.
Πώς τα συνταξιοδοτικά προγράμματα λειτουργούν
Τα παραδοσιακά συνταξιοδοτικά σχέδια λαμβάνουν συνήθως τη μορφή συμβολαίων ασφάλισης ζωής που ονομάζονται προσόδους. Αυτά τα σχέδια είναι συνήθως χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη, και είστε εγγυημένα για να πάρετε μια συγκεκριμένη μηνιαία πληρωμή εισοδήματος με βάση τα έτη υπηρεσίας σας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες που πωλούν αυτά τα σχέδια πρέπει να εξασφαλίσουν ότι έχουν αρκετά μετρητά για να καλύψουν αυτό το μακροπρόθεσμο κόστος. Υπάρχουν κανόνες που απαιτούν από αυτές τις επιχειρήσεις Επενδύστε τα χρήματά σας σε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου που ενέχουν ενδιαφέρον όπως ομόλογα.
Όταν μειώνονται τα επιτόκια, οι εταιρείες συνταξιοδότησης χαμηλότερες εγγυήσεις πληρωμών σε νέους λογαριασμούς. Το αντίθετο συμβαίνει όταν τα ποσοστά αυξάνονται. Οι ενέργειες της Fed σήμερα θα μπορούσαν να έχουν άμεσο αντίκτυπο στο μέγεθος των μελλοντικών σας συνταξιοδοτικών επιταγών.
Κατανοώντας τον κίνδυνο πληθωρισμού
Εάν επενδύσετε το ωάριο φωλιά σας συνταξιοδότησης σε έναν λογαριασμό που καταβάλλει 3 τοις εκατό τόκο, ο λογαριασμός σας θα αυξηθεί σε αξία κατά 3 τοις εκατό κάθε χρόνο. Ωστόσο, εάν ο πληθωρισμός αυξάνεται και με ρυθμό 3 τοις εκατό, η ισχύς σας δεν αυξάνεται, επειδή όλα κοστίζουν περισσότερο από ό, τι παλιότερα. Όταν τα επιτόκια μειώνονται, ο πληθωρισμός υπερβαίνει συχνά τα επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι πραγματικά χάνουν την αγοραστική δύναμη μακροπρόθεσμα. Εάν τα ποσοστά αυξάνονται, το αυγό σας αναπτύσσεται πιο γρήγορα τόσο σε πραγματικούς όρους όσο και σε σχέση με την τελική σας ισχύ εξόδων.
Αποθήκευση για συνταξιοδότηση
Μπορείτε να επιχειρήσετε να προβλέψετε τις ανάγκες σας σε συνταξιοδοτικά εισοδήματα προσθέτοντας πάγια έξοδα, όπως η υποθήκη σας και το factoring στον πληθωρισμό. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση επενδύοντας ένα καθορισμένο μέρος του μισθού σας στον λογαριασμό 401 (k) ή στον προσωπικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης. Ο στόχος του παιχνιδιού είναι να αποθηκεύσετε αρκετά για να φτάσετε στον στόχο του αυγού φωλιά σας.
Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, δεν χρειάζεται να επενδύσετε τόσο πολύ, επειδή έχετε υψηλότερη απόδοση στα χρήματά σας. Όταν μειώνονται τα ποσοστά, πρέπει να αφιερώνετε όλο και περισσότερα χρήματα κάθε μήνα μόνο για να διατηρήσετε το σχέδιο συνταξιοδότησης σας σε καλό δρόμο.
Εξετάζοντας άλλες επενδύσεις
Όταν τα επιτόκια παραμένουν χαμηλά για παρατεταμένο χρονικό διάστημα, θα πρέπει να κάνετε κάνουν μια δύσκολη επιλογή μεταξύ του κινδύνου πληθωρισμού και του κύριου κινδύνου. Μπορείτε να κρατήσετε τα χρήματα συνταξιοδότησής σας σε λογαριασμούς χαμηλού κινδύνου και να έχετε την πιθανότητα να χάσετε την αγοραστική δύναμη. Από την άλλη πλευρά, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε πιο επικίνδυνες επενδύσεις, όπως τα αποθέματα. Όταν τα ποσοστά είναι χαμηλά, καθίσταται λιγότερο δαπανηρή για τις αμερικανικές επιχειρήσεις να εξάγουν αγαθά και αυτό οδηγεί στα κέρδη των εταιρειών και στις τιμές των μετοχών.
Δυστυχώς, τα αποθέματα δεν έχουν βασικές εγγυήσεις, επομένως τα βραχυπρόθεσμα κέρδη σας μπορεί να διαγραφούν την επόμενη φορά που η χρηματιστηριακή αγορά θα κάνει μια κατάδυση. Αντιμέτωποι με αυτή την κατάσταση, πολλοί επενδυτές επιλέγουν να επενδύουν σε ένα μείγμα μετοχών και μέσων δημιουργίας τόκων.
