Οι ερωτήσεις για το πρώτο οικονομικό σχεδιασμό θα πρέπει να κάνουν τους πελάτες να σκεφτούν τους οικονομικούς τους στόχους.
Πολλοί νέοι επενδυτές δεν γνωρίζουν τι να περιμένουν κατά την κράτηση εκείνης της πρώτης συνάντησης με ένα νέο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι ένας καλός οικονομολόγος προσφέρει δωρεάν εισαγωγικές συναντήσεις και θέτει πολλές ερωτήσεις σχετικά με τους στόχους, την εμπειρία και την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Πάρτε την ευκαιρία να ρωτήσετε τις δικές σας ερωτήσεις για να μάθετε πώς να πάρει ένα χρηματοοικονομικό σχεδιαστή μπορεί να σας βοηθήσει και την οικογένειά σας να καλύψουν τους οικονομικούς στόχους σας.
Οικονομικοί Στόχοι
Η πιο σημαντική ερώτηση που ένας οικονομικός φορέας σχεδιάζει για τους νέους πελάτες είναι "Ποιοι είναι οι οικονομικοί σας στόχοι;" Να είστε έτοιμοι να απαντήσετε σε ερωτήσεις σχετικά με τους βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως η αποπληρωμή χρέους, οι μεσοπρόθεσμοι στόχοι, όπως η αγορά ενός καινούριου αυτοκινήτου ή ενός σπιτιού, και μακροπρόθεσμοι στόχοι όπως η συνταξιοδότηση. Ζητήστε φύλλα εργασίας οικονομικού σχεδιασμού ή ενημερωτικά φυλλάδια σχετικά με τον τρόπο επίτευξης ορισμένων από αυτούς τους στόχους.
Πηγές και έξοδα εισοδήματος
Η αρχική συνάντηση χρηματοοικονομικού προγραμματισμού είναι συνήθως μια σύνοδος συγκέντρωσης πληροφοριών όπου οι πελάτες και οι σχεδιαστές γνωρίζονται μεταξύ τους. Αναμείνετε ερωτήσεις σχετικά με την τρέχουσα σταδιοδρομία και το εισόδημά σας, τους μελλοντικούς στόχους της σταδιοδρομίας σας και τα τρέχοντα και αναμενόμενα μελλοντικά έξοδα Ο μηνιαίος προϋπολογισμός σας δείχνει έναν οικονομικό προγραμματιστή τις προτεραιότητες και τα πρότυπα δαπανών σας. Ρωτήστε ποιες αλλαγές θα πρέπει να γίνουν για να πληρώσετε το χρέος και να αυξήσετε ταχύτερα την εξοικονόμηση. Η απάντηση πρέπει να υποδεικνύει τις φιλοσοφίες και τις στρατηγικές για την επένδυση και την επιστροφή του χρέους. Ένας προσεκτικός σχεδιαστής θα μπορούσε να πει ότι χρειάζεται περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας προτού σας δώσει συμβουλές.
Στοιχεία ενεργητικού και παθητικού
Συγκεντρώστε πληροφορίες σχετικά με όλα τα ακίνητα, τις επενδύσεις, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και άλλα περιουσιακά στοιχεία που εσείς και ο / η σύζυγός σας έχετε πριν από τη συμμετοχή σας στη συνάντηση χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Περιλαμβάνει επίσης όλα τα έγγραφα δανείων και υποθηκών, ιδίως δάνεια σπουδαστών, δάνεια αυτοκινήτων, πιστωτικές γραμμές και δηλώσεις πιστωτικών καρτών. Ένας καλός οικονομολόγος καθορίζει τον καλύτερο τρόπο για να εξοφλήσει το χρέος γρήγορα μειώνοντας ταυτόχρονα το συνολικό ποσό των καταβληθέντων τόκων. Δοκιμάστε τις γνώσεις του χρηματοοικονομικού σας σχεδιαστή σχετικά με τα τρέχοντα επιτόκια και τα προϊόντα ζητώντας μερικές γρήγορες και εύκολες συμβουλές και λογαριασμούς μείωσης ενδιαφέροντος.
Ερώτηση του οικονομικού σας σχεδιαστή
Πρέπει να εμπιστευτείτε το άτομο που χειρίζεται τον οικονομικό προγραμματισμό σας και να έχετε εμπιστοσύνη στην ικανότητά του να σας συμβουλεύσει. Ρωτήστε σχετικά με τα προσόντα και τις πιστοποιήσεις χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Πόσα χρόνια έχει εμπειρία; Τι άδειες τίτλων ή αμοιβαίων κεφαλαίων κατέχει; Ρωτήστε επίσης για το εισόδημά του. Θα χρεωθείτε μια ετήσια χρέωση; Είναι ο σχεδιαστής αποζημιώνεται από τις εταιρείες επενδύσεων για την πώληση ορισμένων κεφαλαίων; Θα υποστείτε ποινή εάν μεταφέρετε τις επενδύσεις σας αλλού; Ακριβώς ποιες υπηρεσίες παρέχει ο οικονομικός προγραμματιστής και πόσο συχνά; Ρωτήστε πρώτα αυτές τις ερωτήσεις στην πρώτη σας συνάντηση οικονομικού προγραμματισμού για να αποφύγετε τις δυσάρεστες εκπλήξεις στο δρόμο.
