Κάνει το χαρτοφυλάκιο ενός δανείου να επηρεάσει το χρέος στο εισόδημα;
Είναι δελεαστικό να συνυπογράψουμε ένα δάνειο για έναν φίλο ή αγαπημένο που δεν μπορεί να πάρει δάνειο μόνο του ή χρειάζεται βοήθεια για την ίδρυση και την οικοδόμηση καλής πίστης. Αλλά η συν-υπογραφή έρχεται με πολλές παγίδες, το λιγότερο από τις οποίες είναι ο αντίκτυπος που έχει στην αναλογία χρέους / εισοδήματος.
Άκρο
Το χρεώσιμο ενός δανείου αυξάνει τον λόγο χρέους προς εισόδημα, αφού υποσχόμαστε βασικά να πληρώσουμε το δάνειο εάν ο δανειολήπτης δεν το κάνει. Σας θέτει επίσης σε κίνδυνο να βλάψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και έχοντας τους μισθούς σας γαρνιρισμένους για μη πληρωμή.
Κατανόηση του λόγου του χρέους προς το εισόδημά σας
Ο λόγος χρέους / εισοδήματος, ή η DTI, μετρά το ποσό του χρέους που οφείλετε κάθε μήνα σε σχέση με το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημα που κερδίζετε. Για παράδειγμα, εάν το επαναλαμβανόμενο μηνιαίο σας χρέος είναι $ 1,000 και το ακαθάριστο μηνιαίο σας εισόδημα είναι $ 5,000, το DTI σας είναι 20, το οποίο σημαίνει ότι το 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας πηγαίνει στο επαναλαμβανόμενο χρέος. Αυτός ο αριθμός είναι αναμφισβήτητα τόσο σημαντικός όσο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να καθορίσετε αν δικαιούστε ένα δάνειο και όσο χαμηλότερος είναι ο αριθμός, τόσο το καλύτερο. Σαν γενικός κανόνας, οποιοδήποτε αριθμό πάνω από το 36 θα αναγκάσει τους δανειστές να αναρωτηθούν αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά πρόσθετα δάνεια ή πληρωμές πίστωσης.
Υπόσχεται να πληρώσει
Όταν συνυπογράφετε ένα δάνειο, ίσως να πιστεύετε ότι απλά βεβαιώνεστε ότι το άλλο μέρος είναι υπεύθυνο και να επιστρέψετε το χρέος. Στην πραγματικότητα, με τη συν-υπογραφή είστε αποτελεσματικά υπόσχεται να αναλάβει τις πληρωμές για το δάνειο εάν ο δανειολήπτης σταματήσει να κάνει πληρωμές για οποιοδήποτε λόγο. Προσθέτοντας το όνομά σας στη σύμβαση δανείου, είναι ουσιαστικά η ίδια με τη λήψη του ίδιου του δανείου, ανεξάρτητα από οποιαδήποτε συμφωνία μεταξύ εσάς και του άλλου δανειολήπτη.
Εξερεύνηση των επιπτώσεων στην DTI
Επειδή είστε τελικά υπεύθυνος για οποιαδήποτε δάνεια για τα οποία είστε συνυπογράφοντες, οι δανειστές αντιμετωπίζουν αυτά τα δάνεια ακριβώς όπως οποιοδήποτε άλλο δάνειο ή γραμμή πίστωσης στο όνομά σας. Τα συνυπογραφόμενα δάνεια συμπεριλαμβάνονται στον καθορισμό του DTI σας. Εξαιτίας αυτού, η υπογραφή μπορεί δυνητικά διογκώστε τον αριθμό DTI σας και αποφύγετε να έχετε τη δυνατότητα να λάβετε δάνειο ή πίστωση για τον εαυτό σας.
Γνωρίζοντας τους κινδύνους της φύτευσης
Εκτός από το αποτέλεσμα που μπορεί να έχει στην DTI σας, η υπογραφή ενός δανείου συνεπάγεται και άλλους κινδύνους. Σύμφωνα με το Bankrate.com, όταν μια πληρωμή χάνεται, ο δανειστής μπορεί να επιλέξει να συνεχίσει την πληρωμή από οποιονδήποτε πιστεύει ότι είναι σε θέση να πληρώσει το δάνειο με τον ταχύτερο τρόπο. Αν αυτό είναι εσύ, τότε μπορεί έρχεστε μετά την πληρωμή σας χωρίς να ενοχλεί να εξαντλήσει όλες τις λεωφόρους με τον αρχικό δανειολήπτη.
Οι καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές για το δάνειο ή η ανάκτηση του στοιχείου που κάλυψε το δάνειο θα είναι επίσης να εμφανίσετε την πιστωτική έκθεσή σας και να επηρεάσετε αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Επίσης, αν ο δανειστής αποφασίσει να μηνύσει την επιστροφή χρημάτων, θα μπορούσατε να καταλήξετε έχοντας τους μισθούς σας γαρνιρισμένους και πρέπει να πληρώσετε τις αμοιβές των δικηγόρων.
