Δεν θα πληρώσει το ενοίκιο να επηρεάσει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα;
Μπορεί να συμβεί σε κανέναν. Μια οικονομική κρίση χτυπά από το μπλε. Ίσως έχετε χάσει τη δουλειά σας και ξαφνικά είναι η πρώτη του μήνα και κοιτάζετε έναν σωρό από λογαριασμούς. Μπορείτε να ταξινομήσετε μέσα από αυτά, προσπαθώντας να καταλάβω ποια από αυτά απολύτως πρέπει πληρωμή.
Ποιο θα πάρει ένα δάγκωμα από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αν δεν μπορείτε να ξύσει τα χρήματα μαζί; Πιστωτικές κάρτες και άλλα δάνεια προφανώς εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία. Αλλά τι γίνεται με το ενοίκιό σας; Εξαρτάται.
Άκρο
Εάν ο ιδιοκτήτης σας αναφέρει σε οποιοδήποτε από τα πρακτορεία πίστωσης ότι δεν πληρώσατε το ενοίκιό σας, τότε μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το ίδιο συμβαίνει και αν ο ιδιοκτήτης σας κρίνει εναντίον σας ή σας μεταφέρει σε μια υπηρεσία συλλογής.
Το πιστωτικό σας αποτέλεσμα
Έχετε αρκετά πιστωτικά αποτελέσματα και μία από τις τρεις μεθόδους ή «μοντέλα» μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό τους: FICO, VantageScore ή Experian's® PLUS Score. Έπειτα, υπάρχει η πρόσθετη επιπλοκή που κάθε οργανισμός αναθέτει το δικό της σκορ στην πιστωτική έκθεσή σας με βάση αυτά που περιλαμβάνονται στη συγκεκριμένη αναφορά. ο οι πληροφορίες ενδέχεται να μην είναι οι ίδιες σε όλους τους τομείς. Ένας από τους δανειστές σας μπορεί να αναφέρει στην Experian, αλλά όχι στο TransUnion®, ώστε αυτές οι δύο βαθμολογίες να διαφέρουν.
Εντούτοις, το μεγαλύτερο μέρος των πιστωτικών αποτελεσμάτων βασίζεται σε παρόμοιες πληροφορίες, όπως είναι η εγγραφή πληρωμής, πόσο καιρό έχετε δανειστεί, πόσες φορές έχετε υποβάλει αίτηση για νέα πίστωση πρόσφατα, πόσα οφείλετε συνολικά, πόσα διαθέσιμα δάνεια έχουν απομείνει και τα είδη πιστωτικών λογαριασμών που έχετε ανοίξει.
Η επίδραση του ιστορικού ενοικίου σας
Μην πληρώνετε το ενοίκιό σας μπορεί να επηρεάσει μόνο αυτά τα πιστωτικά αποτελέσματα εάν ο ιδιοκτήτης σας αναφέρει την παράβαση σε έναν ή περισσότερους από τους πιστωτικούς οργανισμούς, και οι περισσότεροι δεν το κάνουν. Εάν ο ιδιοκτήτης σας δεν αναφέρει, είναι απίθανο οι οργανισμοί να το γνωρίζουν. Μέχρι πρόσφατα, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι οι πληροφορίες θα χρησιμοποιηθούν για τον υπολογισμό του πιστωτικού σας σκορ, ακόμη και αν οι πληρωμές ενοικίου σας θα πρέπει να αναφέρονται σε ένα πιστωτικό πρακτορείο.
Αυτό όμως αρχίζει να αλλάζει. Το πιο πρόσφατο μοντέλο FICO, FICO 9, περιλαμβάνει πράγματι καταβολές ενοικίου σε υπολογισμούς πιστωτικών φιλοξενούμενων, υποθέτοντας ότι οι εκθέσεις ιδιοκτητών σας. Το VantageScore περιλαμβάνει επίσης τον ιστορικό ενοικίασης στους υπολογισμούς βαθμολογίας. Η Experian ξεκίνησε να το κάνει στο 2010, αλλά μόνο εάν η δραστηριότητα πληρωμών είναι θετική και μόνο εάν ο ιδιοκτήτης σας έχει εγγραφεί με την υπηρεσία RentBureau της Experian.
Εάν ο ιδιοκτήτης σας βιώνει
Το χειρότερο σενάριο είναι ότι δεν μπορείτε να πληρώσετε το ενοίκιο σας για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αν ο ιδιοκτήτης σας καταθέτει μια αστική δίκη και παίρνει μια απόφαση εναντίον σας για το ποσό των μη καταβληθέντων πληρωμών ενοικίου και άλλων τελών, αυτός ο τύπος δραστηριότητας θα εμφανιστεί σχεδόν βεβαίως στην πιστωτική έκθεσή σας. Μπορεί επίσης να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Πρόκειται για δημόσιο αρχείο και οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας συλλέγουν συστηματικά αυτό το είδος των διαθέσιμων στο κοινό πληροφοριών και το χρησιμοποιούν όταν υπολογίζουν βαθμολογίες.
Ακόμα κι αν ο ιδιοκτήτης σας δεν καταθέσει αγωγή εναντίον σας, είναι πιθανό ότι μπορεί μετατρέψτε το χρέος σε έναν οργανισμό συλλογής. Ο οργανισμός συλλογής - και όχι ο ιδιοκτήτης σας προσωπικά - θα μπορούσε να αναφέρει την παράλειψη σας στους πιστωτικούς οργανισμούς.
Εκθέσεις αξιολόγησης μισθωτών
Μπορεί να μην ξεφύγετε απόλυτα αλώβητη, ακόμη και αν ο ιδιοκτήτης ή η εταιρία διαχείρισης ακινήτων σας δεν αναφέρεται σε πιστωτικούς οργανισμούς. Το ίδιο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να παραμείνει αμετάβλητο, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι οι πληροφορίες δεν θα είναι διαθέσιμες σε έναν πιθανό ιδιοκτήτη την επόμενη φορά που θα κάνετε αίτηση για ενοικίαση. Ο ιδιοκτήτης σας μπορεί επίσης αναφέρετε τις πληροφορίες σε μια υπηρεσία προσυμπτωματικού ελέγχου.
Τι μπορείς να κάνεις
Μπορείτε να παραγγείλετε το ιστορικό ενοικίασής σας μέσω της υπηρεσίας RentBureau της Experian για να μάθετε εάν ο ιδιοκτήτης σας αναφέρει το συγκεκριμένο πιστωτικό πρακτορείο. Εάν θέλετε οι πληρωμές ενοικίου σας να συμπεριληφθούν στο σκορ σας, μπορείτε να εγγραφείτε με το RentBureau και να κάνετε τις πληρωμές σας μέσω αυτού του τρίτου μέρους.
Αν χάσετε μια πληρωμή
Τι γίνεται αν με αργά το μίσθωμα λόγω μιας ενέργειας που έχει πάρει (ή δεν έχει ληφθεί) από τον ιδιοκτήτη σας; Ίσως να έχει βαριά αμέλεια με επισκευές ή να διατηρεί την κατοικία σας, και το κράτος σας σας δίνει το δικαίωμα να παρακρατήσετε το ενοίκιο σας υπό αυτές τις συνθήκες σύμφωνα με ορισμένους κανόνες. Έτσι δεν πληρώνετε και ο ιδιοκτήτης σας το αναφέρει.
Μπορεί να μην είστε ανυπεράσπιστοι. Εγγράψτε το πρόβλημα, συμπεριλαμβανομένων τυχόν σχετικών φωτογραφιών, και να στείλετε τις πληροφορίες στους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων. Η εξήγησή σας θα εμφανίζεται τουλάχιστον στην πιστωτική έκθεσή σας, την οποία οι δανειστές σχεδόν πάντα έχουν πρόσβαση εκτός από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
