Η αναχρηματοδότηση σε υποθήκη 15 δεν είναι για όλους.
Η αναχρηματοδότηση του ενυπόθηκου δανείου σας για να επωφεληθείτε από ένα χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να σας εξοικονομήσει μεγάλα δολάρια στο ενδιαφέρον που πληρώνετε κατά τη διάρκεια του δανείου. Δεδομένου ότι η πληρωμή σας πηγαίνει ως επί το πλείστον προς τόκους κατά τα πρώτα έτη του δανείου, η αφαίρεση των τόκων από τους φόρους σας μπορεί να σας δώσει ένα μεγαλύτερο φοροαπαλλαγή. Εάν κερδίζετε μια καλή διαβίωση και δεν σκοπεύετε να αλλάξετε τη σταδιοδρομία σας, τα πλεονεκτήματα της αναχρηματοδότησης σε υποθήκη 15 έτους ίσως αξίζει να εξεταστούν.
Εξοικονόμηση τόκων
Η μετάβαση σε βραχύτερο δάνειο δεν θα σας οδηγήσει μόνο σε χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά μπορεί να σας εξοικονομήσει περισσότερο στο συνολικό ενδιαφέρον που πληρώνετε κατά τη διάρκεια του δανείου. Με μια υποθήκη 15-έτους, θα οικοδομήσουμε τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας γρηγορότερα, πληρώνοντας περισσότερα για τον κύριο υπόχρεο κάθε μήνα. Ενώ η αναχρηματοδότηση του δανείου σας σε συντομότερο χρονικό διάστημα θα αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών σας, μπορεί να είναι μια καλή συμφωνία εφ 'όσον κάνετε αρκετά χρήματα ώστε ο προϋπολογισμός σας να μπορεί να χειριστεί τις υψηλότερες πληρωμές. Ωστόσο, οι υψηλότερες πληρωμές θα μπορούσαν να σας οδηγήσουν σε μετρητά, ή ακόμη χειρότερα, να σας βάλουν σε θέση όπου δεν μπορείτε να συνεχίσετε με τις πληρωμές. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πρέπει να εξετάσετε τους άλλους οικονομικούς στόχους σας πριν πηδήσετε το όπλο σε μια μικρότερη υποθήκη.
Παροχή υψηλότερων πληρωμών
Αν ένας από τους μακροπρόθεσμους στόχους σας δεν είναι να έχετε υποθήκη όταν συνταξιοδοτηθείτε, πρέπει να λάβετε υπόψη τη συνολική οικονομική σας εικόνα. Ακόμα και αν τα οικονομικά σας είναι σε καλή κατάσταση τώρα, τα πράγματα θα μπορούσαν να αλλάξουν γρήγορα αν χτυπήσετε απρόσμενα οικονομικά χτυπήματα στο δρόμο. Μια επιλογή είναι να αναχρηματοδοτήσετε την υπάρχουσα υποθήκη σας σε μια άλλη περίοδο 30-έτους, να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο και να πληρώσετε ακόμα για το κεφάλαιο υποθήκης σας γρηγορότερα. Θα μπορούσατε να κάνετε τις υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές που θα κάνατε με μια υποθήκη 15-έτους, αλλά εάν τα χρήματα γίνονται στενά, μπορείτε να μειώσετε τη χαμηλότερη πληρωμή βάσει της αναχρηματοδότησης του έτους 30. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα επιστρέψετε σε μια γωνιά και μπορείτε να αποφύγετε την εμφάνιση καθυστερημένων πληρωμών στην πιστωτική έκθεσή σας.
Προγραμματισμός για το μέλλον
Ενώ η εξόφληση της υποθήκης σας σε λιγότερο χρόνο είναι δελεαστική, αν οι υψηλότερες πληρωμές υποθηκών σας κοστίζουν με άλλους τρόπους, η αναχρηματοδότηση ενός δανείου 15 δεν μπορεί να είναι το πράγμα που πρέπει να κάνετε. Αν χάσετε τη δουλειά σας ή αρρωστήσετε και δεν μπορείτε να εργαστείτε για λίγο, θα χρειαστείτε εναλλακτικά ρευστά διαθέσιμα για να επιστρέψετε. Ωστόσο, εάν έχετε διαθέσει αρκετά έσοδα για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσής σας για έξι μήνες έως ένα έτος, η ύπαρξη κατάλληλου ταμείου έκτακτης ανάγκης θα μπορούσε να σας κάνει να νιώθετε καλύτερα σχετικά με τη λήψη υψηλότερων πληρωμών. Η αναχρηματοδότηση σε υποθήκη 15 μπορεί επίσης να είναι η σωστή επιλογή αν επενδύετε τακτικά για τη συνταξιοδότησή σας, παρόλο που ο σύμβουλος του Bankrate.com, Don Taylor, επισημαίνει ότι η αναχρηματοδότηση του έτους 15 μπορεί να μην είναι καλή ιδέα εάν οι υψηλότερες πληρωμές δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συμβάλλετε στο σχέδιο σας 401 (k) στην εργασία σας.
Αναμονή Αναχρηματοδότησης
Οι νέοι ιδιοκτήτες σπιτιών, ειδικότερα, συχνά καλύτερο να περιμένουν και να αναχρηματοδοτήσουν αφού έχουν πληρώσει για το στεγαστικό τους δάνειο για μερικά χρόνια. Ακόμα, ίσως είναι καιρός να κάνετε μια αλλαγή αν έχετε υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου που προετοιμάζεται για επαναφορά και μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου που προσφέρει ελκυστικό επιτόκιο. Εάν υπάρχει κόστος κλεισίματος, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσο χρόνο θα σας πάρει για να αποκαταστήσετε το κόστος της αναχρηματοδότησης του δανείου σας. Σκεφτείτε πόσο καιρό θέλετε να μείνετε στο σπίτι. Η αναχρηματοδότηση μπορεί να αποπληρωθεί αν σκοπεύετε να διαμείνετε για περισσότερα από δύο χρόνια και θα δείτε τις μηνιαίες αποταμιεύσεις σας νωρίτερα.
