Τι συμβαίνει εάν η εκτίμηση υποθηκών είναι χαμηλή;
Οι συναλλαγές σε ακίνητα είναι γεμάτες εκπλήξεις. Είτε αγοράζετε, αγοράζετε είτε αναχρηματοδοτείτε ένα σπίτι, η αξιολόγηση υποθηκών μπορεί να αποτελέσει τεράστια πηγή αβεβαιότητας. Εάν ο εκτιμητής λέει ότι το σπίτι δεν αξίζει την τιμή πώλησης, τα πράγματα μπορούν να πάρουν χαώδη για όλους.
Άκρο
Εάν ο εκτιμητής της τράπεζάς σας αποφασίσει ότι το σπίτι αξίζει λιγότερο από το ποσό υποθήκης, έχετε αρκετές επιλογές. Μπορείτε να προσφύγετε στην απόφαση, να αυξήσετε την προκαταβολή ή να διαπραγματευτείτε με τον πωλητή.
Τι είναι η εσωτερική εκτίμηση;
Οι δανειστές απαιτούν εκτιμήσεις για να προστατεύσουν τις επενδύσεις τους. Δεδομένου ότι το σπίτι είναι η εγγύηση για την υποθήκη, η τράπεζά σας θέλει να βεβαιωθείτε ότι δεν θα είναι ανάποδα στην ιδιοκτησία αν κλείσει. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι δανειστές στέλνουν εξειδικευμένους επαγγελματίες για να δουν το σπίτι, να το συγκρίνουν με παρόμοια σπίτια στην περιοχή και να αποφασίσουν πόσα αξίζει. Ο εκτιμητής πρέπει να διαθέτει άδεια, πράγμα που σημαίνει ότι έχει ώρες εκπαίδευσης. Ο εκτιμητής σας μπορεί να έχει επίσης χρόνια εμπειρίας.
Η διαδικασία αξιολόγησης εξασφαλίζει ότι οι νέοι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν υποβρύχθηκαν αμέσως. Αυτό προστατεύει τόσο την τράπεζα όσο και τον αγοραστή από το να κάνει μια κακή συμφωνία. Ο εκτιμητής καθορίζει την αξία του σπιτιού με βάση τα δομικά σημεία. Το χρώμα των τειχών, τα έπιπλα και η καθαριότητα δεν επηρεάζουν την εκτίμηση.
Ο εκτιμητής είναι συνήθως στο σπίτι για λιγότερο από μία ώρα. Ωστόσο, μπορεί να χρειαστεί λίγες μέρες για να ερευνήσει τις τιμές των κατοικιών στην περιοχή και να γράψει την έκθεση. Εάν η τελική αναφορά αναφέρει ότι το σπίτι έχει αξία πολύ χαμηλότερη από την τιμή στην οποία συμφωνήσατε εσείς και ο πωλητής, η συναλλαγή ενδέχεται να διακινδυνεύσει.
Προσφυγή στην αξιολόγηση
Αν έχετε απορίες σχετικά με την εκτίμησή σας, εσείς και ο πράκτοράς σας μπορείτε να το αντικρούσετε. Αυτό δεν λειτουργεί πάντα, αλλά αξίζει έναν πυροβολισμό. Μπορείτε να ζητήσετε να δείτε τα πρόσφατα πωλούμενα σπίτια που ο εκτιμητής χρησιμοποίησε για σύγκριση.
Εάν βλέπετε σημαντικές διαφορές μεταξύ των σπιτιών κατοικιών και εκείνων που θέλετε να αγοράσετε, ανατρέξτε με τον δανειστή. Εάν κάποια από τα σπίτια που πωλήθηκαν πριν από μεγάλες αλλαγές στην αγορά, μπορείτε να το επισημάνετε ως λόγο για μια εσφαλμένη εκτίμηση.
Ο κτηματομεσίτης σας θα γράψει μια επιστολή που θα περιγράφει λεπτομερώς όλους τους τρόπους με τους οποίους η εκτίμηση ήταν ανακριβής. Στη συνέχεια ο δανειστής στέλνει το γράμμα στην υπηρεσία αξιολόγησης για επανεξέταση. Μπορείτε να περιμένετε να ακούσετε πίσω σε λίγες μέρες. Αν η έκκλησή σας δεν λειτουργεί, εξακολουθείτε να έχετε επιλογές.
Εξετάστε τις επιλογές του δανείου σας
Αν θέλετε ακόμα να αγοράσετε το εν λόγω σπίτι, μπορείτε να κάνετε αλλαγές στους όρους δανείου σας, προκειμένου να κατευνάσετε την τράπεζα. Ο στόχος είναι να αφαιρέσετε τον κίνδυνο από τον δανειστή και να το βάλετε σε εσάς.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής σας μπορεί να σας ζητήσει να προσθέσετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών, ή PMI, στην υποθήκη σας. Αυτό βοηθάει στην ασφαλή επένδυση και σας επιτρέπει να προχωρήσετε. Αντ 'αυτού, μπορείτε να επιλέξετε να αυξήσετε την προκαταβολή σας για να καλύψετε τις απαιτήσεις του δανειστή σας.
Ως έσχατη λύση, μπορείτε να περάσετε από έναν άλλο δανειστή. Εάν πιστεύετε αληθινά ότι ο εκτιμητής σας ήταν άδικο ή δεν γνώριζε αρκετά για την αγορά, μπορείτε να δοκιμάσετε την τύχη σας με έναν διαφορετικό δανειστή. Αυτό θα καθόριζε την ημερομηνία κλεισίματος, αλλά μπορεί να κρατήσει τη συναλλαγή σας σε καλό δρόμο.
Εκτιμήσεις κατ 'οίκον για αναχρηματοδότηση
Εάν θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας για να απελευθερώσετε κάποιες μετοχές, θα χρειαστείτε και μια εκτίμηση. Όπως και με την αξιολόγηση όταν αγοράσατε το σπίτι, η τράπεζα θα προσλάβει κάποιον για να κοιτάξει το σπίτι σας και να το συγκρίνει με τις πρόσφατες πωλήσεις στη γειτονιά σας. Σε αντίθεση με τους αγοραστές, δεν θα συγκρίνετε την τιμή αξιολόγησης με την τιμή πώλησης.
Αντ 'αυτού, πρέπει να εξετάσετε την αξία του σπιτιού σας, καθώς σχετίζεται με το ποσό του δανείου. Έτσι, εάν οι τιμές στο σπίτι αυξήθηκαν σημαντικά από τότε που αγοράσατε τον τόπο, μια αξιολόγηση αναχρηματοδότησης μπορεί να αποκαλύψει ότι έχετε υψηλότερο ποσοστό συμμετοχικών τίτλων στο σπίτι σας. Εάν χρηματοδοτήσατε με λιγότερο από το ποσοστό 20 κάτω, αυτή η αξιολόγηση θα μπορούσε να σας βοηθήσει να απαλλαγείτε από το PMI.
Αντιμετώπιση αξιολογήσεων χαμηλής αναχρηματοδότησης
Όταν οι ιδιοκτήτες λίστας πωλητών εξετάζουν συχνά τις πωλήσεις παρόμοιων κατοικιών στην περιοχή τους για να καθορίσουν ένα σημείο τιμών. Ωστόσο, ορισμένοι ιδιοκτήτες ακινήτων αναχρηματοδότησης δεν κάνουν τόσο πολύ την εργασία. Αυτό οδηγεί στην αναχρηματοδότηση των εκτιμήσεων που επανέρχονται χαμηλά συχνότερα από τις αξιολογήσεις μέσω αγορών.
Εάν η αγορά έχει μειωθεί από τότε που αγοράσατε το σπίτι, δεν έχει περάσει πολύ από την αγορά ή δεν έχετε κάνει πολλές βελτιώσεις, είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε μια μικρή εκτίμηση. Οι δανειστές μπορούν να απορρίψουν την αίτηση αναχρηματοδότησης εάν αποδειχθεί ότι η αξία του σπιτιού σας είναι χαμηλότερη από το ποσό που οφείλετε στην υποθήκη.
Μπορεί να θέλετε να ακυρώσετε τα σχέδια αναχρηματοδότησης εάν αποδειχθεί ότι δεν έχετε 20 ποσοστό συμμετοχής στο σπίτι σας, ακόμα και αν είστε δεξιά-επάνω. Οι υποθήκες χωρίς αυτό το επίπεδο ιδίων κεφαλαίων απαιτούν PMI, το οποίο μπορεί να σας κοστίσει εκατοντάδες δολάρια το μήνα.
Όπως και με τις εκτιμήσεις αγορών, μπορείτε να αλλάξετε τους δανειστές και να ζητήσετε μια νέα αξιολόγηση για την αναχρηματοδότησή σας. Ωστόσο, θα πρέπει να πληρώσετε στον αρχικό δανειστή ένα τέλος για την πρώτη εκτίμηση. Αν και η δεύτερη αξιολόγηση δεν πάει στο δρόμο σας, θα πρέπει να πληρώσετε και αυτό το τέλος. Χρησιμοποιήστε αυτήν την επιλογή μόνο εάν αισθάνεστε ότι η πρώτη αξιολόγηση ήταν άδικη.
Χαμηλές εκτιμήσεις και πωλητές
Οι πωλητές μπορούν να αγωνιστούν και με χαμηλές εκτιμήσεις. Αν πουλάτε το σπίτι σας για μια τιμή που οι δανειστές πιστεύουν ότι είναι υπερβολικά υψηλή, μπορεί να δυσκολευτείτε να βρείτε έναν αγοραστή που θα περάσει με την αγορά. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το πρόβλημα είναι ότι ο πράκτοράς σας απλά παραθέτει το σπίτι πολύ ψηλά.
Άλλες φορές, μια ιδιαίτερα καυτή αγορά μπορεί να φταίει για την χαμηλή εκτίμησή σας. Μπορείτε να παρουσιάσετε στοιχεία για την ταχέως μεταβαλλόμενη αγορά σε έναν εκτιμητή. Αν έχετε ανησυχίες σχετικά με αυτό το ζήτημα, μπορείτε να παραγγείλετε τη δική σας αξιολόγηση.
Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να περιμένετε να πουλήσετε έως ότου τα άλλα σπίτια κοντά σας πωλούν σε υψηλότερες τιμές. Φυσικά, αυτό δεν είναι πάντα δυνατό. Αντ 'αυτού, μπορείτε να αποφασίσετε να πάρετε μόνο αγοραστές μετρητών ή να επιμείνει ότι οι χρηματοδοτούμενοι αγοραστές πληρώνουν τη διαφορά στην προκαταβολή τους. Η τελική επιλογή σας είναι να μειώσετε την αιτούμενη τιμή σας σε ό, τι προτείνει ο εκτιμητής.
Αποφύγετε τη Χαμηλή Αξιολόγηση
Ενώ τα προβλήματα που δεν έχουν εντοπιστεί μπορούν να επηρεάσουν την εκτίμηση ενός σπιτιού, οι αγοραστές και οι πωλητές μπορούν να αποφύγουν μερικά από αυτά τα προβλήματα με επιμελή έρευνα. Πριν κάνετε μια προσφορά σε ένα σπίτι, ερευνήστε τα συγκρίσιμα σπίτια σε αυτήν την περιοχή ή έχετε τον κτηματομεσίτη σας το κάνει για σας. Εάν οι πωλητές ζητούν πολύ περισσότερα από παρόμοιες πρόσφατες πωλήσεις στη γειτονιά, προσφέρετε κάτι πιο κοντά στα comps.
Εάν είστε σε σύμβαση σε ένα σπίτι και νευρικό για μια επερχόμενη αξιολόγηση, έχετε επιλογές. Πρώτον, μπορείτε εσείς ή ο κτηματομεσίτης σας να παρακολουθήσετε την αξιολόγηση. Ενώ μπορεί να μην είστε σε θέση να πείσετε τον επαγγελματία να πάει ενάντια στον κώδικα, μπορείτε να επισημάνετε τα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία που ενδεχομένως θα είχε παραλείψει.
Επικοινωνήστε με τον Εκτιμητή σας
Ακόμη και πριν από την ημερομηνία αξιολόγησης, εσείς και ο πράκτοράς σας πρέπει να διατηρείτε την επικοινωνία ανοιχτή με τον εκτιμητή και τον δανειστή. Αν γνωρίζετε εκ των προτέρων πιθανά προβλήματα, η ανοικτή στάση σχετικά με την κατάσταση μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε προβλήματα στο δρόμο. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν υπάρχει κάποιο πρόβλημα που ο πωλητής εργάζεται για τον καθορισμό.
Μερικές φορές το σπίτι δεν έχει σημαντικά ζητήματα, αλλά η αγορά αναπτύσσεται γρήγορα. Αν αυτό συμβαίνει στην περιοχή σας, βεβαιωθείτε ότι ο εκτιμητής σας ξέρει πριν ολοκληρώσει την αναφορά. Μπορείτε να δείξετε ανοδικές τάσεις τους τελευταίους έξι μήνες ως απόδειξη ότι τα συμπεράσματα από εκείνη τη στιγμή δεν αντικατοπτρίζουν την τρέχουσα αγορά.
Θα πρέπει να φέρετε όλες τις παρόμοιες καταστάσεις στην προσοχή του εκτιμητή, όπως εάν το σπίτι που αγοράζετε έχει μια εξαιρετική θέα ή είναι αρκετά μοναδικό για να έχει λίγες λεπτομέρειες. Οι πολυτελείς υπαίθριοι χώροι και τα τελικά υπόγεια μερικές φορές δεν αυξάνουν την εκτίμηση όπως πρέπει. Η συζήτηση με τους επαγγελματίες σχετικά με αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε την περίπτωσή σας.
