Πώς να ονομάσετε έναν Δικαιούχο σε Αποθέματα
Μπορείτε να μεταφέρετε τα αποθέματα σε έναν δικαιούχο μέσω μιας εγγραφής "Transfer-on-Death", η οποία ονομάζεται επίσης TOD, η οποία ιδρύθηκε με τον ενιαίο νόμο για την καταχώριση ασφαλείας TOD. Αυτό επιτρέπει στον δικαιούχο να αναλάβει άμεσα την κυριότητα των αποθεμάτων στο θάνατό σας, χωρίς να χρειαστεί να περάσει από ένα μακρύ και δαπανηρό τεστ. Η διαδικασία εξαρτάται από τους κανονισμούς της κατάστασής σας και τις απαιτήσεις του μεσίτη σας. Είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο για καθοδήγηση για να αποφύγετε πιθανές επιπλοκές για τον δικαιούχο σας στο μέλλον.
TOD Ονομασία Επιλεξιμότητα
Τα περισσότερα κράτη αναγνωρίζουν το νόμο TOD ως 2019, αλλά δεν το κάνουν όλοι. Για παράδειγμα, Γεωργία και Φλώριδα δεν αναγνωρίζουν τις απαιτήσεις καταχώρησης του TOD. Ορισμένες πολιτείες το αναγνωρίζουν για την ακίνητη περιουσία, αλλά όχι για τίτλους, και κάποιοι δεν το αναγνωρίζουν καθόλου. Πρέπει να μάθετε τι επιτρέπει η πολιτεία σας πριν προχωρήσετε.
Εάν δεν αναγνωρίζει τις αξίες των χρεογράφων, μπορεί να είστε σε θέση να αποκτήσετε την ονομασία μέσω άλλης χώρας. Σύμφωνα με τον NOLO, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ονομασία εάν κάποιο από τα παρακάτω είναι σε κατάσταση που έχει εγκρίνει το νόμο: το εταιρικό γραφείο του πράκτορα μεταβίβασης ή του μεσίτη, το γραφείο που καταχωρίζει την ονομασία TOD και τον εκδότη μετοχών.
Καθορισμός του Δικαιούχου σας
Η διαδικασία ονομασίας ενός δικαιούχου εξαρτάται από πώς κατέχετε τα αποθέματα σας. Αν έχετε λογαριασμό χρηματιστηριακής διαμεσολάβησης, ο μεσίτης σας μπορεί να ζητήσει τη φόρμα αίτησης καταχώρησης Μεταβίβαση στο θάνατο. Αυτό το έντυπο απαιτεί πληροφορίες όπως το όνομα και τον αριθμό λογαριασμού σας. το όνομα του δικαιούχου, την ημερομηνία γέννησης και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης · και τη σχέση σας με αυτό το άτομο.
Αν έχετε πιστοποιητικό αποθήκης χαρτιού, ο πράκτορας μεταβίβασης μπορεί να σας το στείλει μαζί με ένα έντυπο αποταμίευσης, μια επιστολή εντολής και έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητά σας. Ο αντιπρόσωπος θα εκδώσει ενημερωμένα πιστοποιητικά μετοχών με τις νέες πληροφορίες.
Μορφή καταχώρισης δικαιούχου
Όταν ολοκληρωθεί η διαδικασία, τα αρχεία αποθήκης θα περιέχουν το όνομα του δικαιούχου σας. Αυτό θα εμφανιστεί μετά τη δική σας με την ακόλουθη μορφή: Όνομα του κατόχου, όνομα του δικαιούχου του TOD. Για παράδειγμα, Jane Smith, TOD John Doe. Αυτό ενημερώνει τον θεατή ότι ο John Doe θα αναλάβει την κυριότητα των μετοχών μετά το θάνατο του σημερινού ιδιοκτήτη, Jane Smith.
Παρόλο που το όνομα του δικαιούχου εμφανίζεται στο λογαριασμό ή στο πιστοποιητικό, αυτό το άτομο δεν μπορεί να έχει πρόσβαση ή να ελέγχει τα αποθέματα ενώ ζείτε. Διατηρείτε τον έλεγχο και μπορείτε να διαχειριστείτε τα αποθέματα και να αλλάξετε τους δικαιούχους όπως επιθυμείτε.
Άλλα σημαντικά θέματα
Εάν διαθέτετε κοινό λογαριασμό, ίσως χρειαστεί να αποκτήσετε υπογραφή από τον συνιδιοκτήτη για να μπορέσετε να ορίσετε όνομα δικαιούχου. Αυτός ο τύπος λογαριασμού έχει επίσης δικαίωμα ρήτρας επιβίωσης. Αυτό σημαίνει ότι ο συνιδιοκτήτης κληρονομεί τις μετοχές μετά το θάνατό σας και ο δικαιούχος μπορεί να κληρονομήσει μόνο όταν και οι δύο ιδιοκτήτες είναι νεκροί. Ένας επιζώντα συνιδιοκτήτης έχει τον πλήρη έλεγχο των μετοχών και μπορεί να κάνει ό, τι επιθυμεί, συμπεριλαμβανομένης της αλλαγής του δικαιούχου.
Εάν επιθυμείτε να διασφαλίσετε ότι το πρόσωπο που έχετε επιλέξει παραμείνει ο δικαιούχος, είναι καλύτερο να έχετε έναν ατομικό λογαριασμό.
