Διαβάστε όλα τα έγγραφα δανείου σας προσεκτικά πριν υπογράψετε.
Παρόλο που οι προθέσεις σας είναι καλές, ορισμένοι δανειστές χρεώνουν μια χρέωση αν πληρώσετε πάρα πολύ επιπλέον επί του κεφαλαίου του δανείου σας για το μετοχικό σας κεφάλαιο κάθε μήνα. Τα πραγματικά άσχημα νέα είναι ότι οι ποινές προπληρωμής μπορούν να σας αποτρέψουν από την έγκαιρη εξόφληση του δανείου. Το να πληρώνετε περισσότερα για τον κύριο υπόχρεο ουσιαστικά οδηγεί στην εξόφληση όσων οφείλετε πριν από τη λήξη του δανείου και αυτό σημαίνει ότι ο δανειστής χάνει χρήματα.
Καταχώρηση Ποινής Προπληρωμής
Ρωτήστε έναν δανειστή απευθείας εάν θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή μιας ποινής προπληρωμής αν πληρώσετε το δάνειό σας για δάνεια στο σπίτι νωρίς. Μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε μια χαμηλότερη ποινική ρήτρα ή ακόμα και μια παραίτηση από το τέλος συμφωνώντας να πάτε με τον ίδιο δανειστή εάν αποφασίσετε ποτέ να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο. Οι κυρώσεις προπληρωμής διαφέρουν μεταξύ των δανειστών. Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν σταθερό τέλος. άλλοι μειώνουν το επιτόκιο όσο περισσότερο πληρώνετε για το δάνειο. Οι τράπεζες γενικά βασίζουν μια ποινή προπληρωμής σε ένα ορισμένο ποσοστό του αρχικού υπολοίπου του δανείου ή το ποσό των τόκων που πληρώνετε για συγκεκριμένο αριθμό μηνών. Πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή, διαβάστε προσεκτικά τη γνωστοποίηση της ποινής προπληρωμής. Εάν δεν ξέρετε τι είστε μέσα, η εξόφληση του υπολοίπου που οφείλετε νωρίς μπορεί να αυξήσει σημαντικά το συνολικό κόστος του δανείου.
Διαπραγμάτευση με τον δανειστή
Αν σκέφτεστε για την πώληση ή την αναχρηματοδότηση του σπιτιού σας και τα δάνεια σας περιέχουν μια πρόβλεψη για ποινή προπληρωμής, μια επιλογή είναι να μιλήσετε με τον δανειστή σας. Δείτε εάν ο δανειστής θα συμφωνήσει να καταργήσει τη σύμβαση από το δάνειό σας. Αν και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ένα υψηλότερο επιτόκιο ή περισσότερους πόντους σε αντάλλαγμα όταν αναχρηματοδοτείτε το δάνειο, μπορεί να σας κοστίσει λιγότερο από την ποινή προπληρωμής. Η πληρωμή περισσότερων βαθμών είναι συνήθως η καλύτερη επιλογή επειδή πληρώνετε μόνο μία φορά, ενώ η αναχρηματοδότηση του δανείου με υψηλότερο επιτόκιο θα σας κοστίσει περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα.
Λόγος των ποινών προπληρωμής
Οι δανειστές επιβάλλουν ποινές προπληρωμής ως τρόπο προστασίας των επενδύσεών τους. Οι μικροί δανειστές και οι δανειστές χαμηλών κινδύνων, ιδίως, χρεώνουν κανονικά ποινές προπληρωμής. Όταν πληρώνετε ένα δάνειο νωρίς, ο δανειστής κάνει λιγότερα χρήματα σε τόκους. Ο λόγος για τον οποίο πληρώνετε το δάνειο νωρίς δεν έχει σημασία για τον δανειστή. Όλος ο δανειστής φροντίζει είναι ότι η τράπεζα δεν πρόκειται να κάνει τόσο πολλά χρήματα. Η χρέωση μιας ποινής προπληρωμής εγγυάται στον δανειστή ένα ορισμένο ποσό του κέρδους που αναμένει να κερδίσει κάνοντας το δάνειο. Έχετε την προσφυγή αν συνειδητοποιήσετε ότι ήσασταν πολύ βιαστικά για να υπογράψετε τα χαρτιά δανείου. Ο νόμος για την αλήθεια στον δανεισμό σας δίνει τρεις μέρες για να αλλάξετε γνώμη για να πάρετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Πρέπει να ενημερώσετε γραπτώς τον δανειστή εντός τριών ημερών από την έκδοση του δανείου που θέλετε να ακυρώσετε.
Γραμμή πίστωσης στο σπίτι
Αν και δεν είναι όλες οι γραμμές της εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης και δανείων έχουν ποινές προπληρωμής πολλοί κάνουν. Μια πιστωτική γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης, ή HELOC, είναι ένας άλλος τύπος δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Διαφορετικά από ένα παραδοσιακό δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, ένα HELOC δεν φέρει συνήθως ποινή προπληρωμής εκτός αν κλείσετε το λογαριασμό μετά την αποπληρωμή του υπολοίπου που οφείλετε. Εάν αφήσετε το λογαριασμό ανοικτό για να μπορείτε να δανειστείτε ξανά αργότερα, ο δανειστής δεν θα χρεώσει κανονικά μια ποινή προπληρωμής.
