Με τόσες πολλές διαφορετικές επιλογές χαρτοφυλακίου διαθέσιμες, μπορεί να πάρει σύγχυση για να καταλάβουμε τι σημαίνει όλα και τι είναι καλύτερο για τους επενδυτικούς στόχους σας. Οι ΙΡΑ, τα ΕΙΕΕ, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μερικά από τα ακρωνύμια και άλλες μη αλφαβητικές επιλογές. Πριν κάνετε μια επενδυτική απόφαση, πάρτε όλα τα λεγόμενα και μάθετε ποιο είναι το καλύτερο μίγμα για τη σούπα σας.
Ορισμοί
Τα αμοιβαία κεφάλαια και οι IRA είναι εντελώς διαφορετικά μέσα, αλλά μπορούν να συσχετιστούν - τα χρήματα που διατίθενται για έναν IRA μπορούν να επενδυθούν σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα σύνολο χρημάτων των επενδυτών που επενδύονται σε διαφορετικά αποθέματα. Οι επενδυτές κατέχουν μετοχές στο αμοιβαίο κεφάλαιο και έχουν συμφέρον σε όλα τα αποθέματα που κατέχει το αμοιβαίο κεφάλαιο. Μια συμφωνία IRA ή ατομική συνταξιοδότηση είναι ένας λογαριασμός που ρυθμίζεται από την κυβέρνηση και επιτρέπει σε άτομα να βγάλουν χρήματα για συνταξιοδότηση με φορολογικό πλεονέκτημα.
Φόροι
Σε ένα τυποποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο, οι επενδυτές πληρώνουν φόρους για τυχόν αυξήσεις όταν πωλούν τις μετοχές τους. Αν χάσουν χρήματα, μπορούν να διεκδικήσουν μια φορολογική έκπτωση έναντι των κερδών που πραγματοποίησαν μέσω άλλων επενδύσεων. Μέσω των IRA, τα άτομα έχουν την ευκαιρία να επενδύσουν με φορολογικό όφελος. Εάν ένα άτομο επενδύσει την κατανομή της IRA σε τυποποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο σύμφωνα με τις απαιτήσεις του IRA, δεν χρειάζεται να πληρώσει φόρους επί του εισοδήματος όταν το πουλάει. Μπορεί επίσης να είναι επιλέξιμη για έκπτωση φόρου εκείνου του έτους για αυτήν την επένδυση.
Ποσά
Οι επενδυτές μπορούν να συνεισφέρουν ό, τι θέλουν σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο εκτός IRA, το οποίο δεν ρυθμίζεται από την κυβέρνηση. Οι ΙΡΑ υπόκεινται σε κυβερνητικές διατάξεις σχετικά με το πόσο μπορεί να επενδυθεί. Οι επενδυτές 49 και νεότεροι μπορούν να συνεισφέρουν έως και $ 5,000 ετησίως σε έναν λογαριασμό IRA, ενώ οι 50 και οι μεγαλύτεροι μπορούν να συνεισφέρουν $ 6,000 ετησίως. Το ποσό αυτό μπορεί να επενδυθεί σε οποιοδήποτε είδος μέσου, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων και των αμοιβαίων κεφαλαίων.
Χρονοδιάγραμμα
Οι μετοχές σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορούν να αγοραστούν και να πωληθούν με την ιδιοτροπία του επενδυτή. Οι ΙΡΑ, ωστόσο, υπόκεινται σε κυβερνητικούς κανονισμούς. Εάν αποσύρετε χρήματα από την IRA σας πριν από την ηλικία 59 1 / 2, θα υποβληθείτε σε ποινή 10 τοις εκατό. Και αν αποχωρήσετε πριν από τη συνταξιοδότησή σας, θα υποβάλετε φόρο εισοδήματος στις επιστροφές. Πρέπει να αρχίσετε να αποσύρετε κατά ηλικία 70 1 / 2, ή το IRS θα λάβει το ήμισυ της ετήσιας αποζημίωσης ανάληψης.
