Μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα ΕΕ για τόσο λίγο όσο $ 25.
Τα αμερικανικά ομόλογα εξοικονόμησης είναι χρεωστικές υποχρεώσεις της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών και ως εκ τούτου είναι ένας από τους ασφαλέστερους και πιο ευρέως διακρατούμενους τίτλους που μπορείτε να έχετε. Οι αμερικανικές ομολογίες αποταμίευσης έχουν ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα, ιδιαίτερα σε κρατικό και τοπικό επίπεδο, αλλά η φορολογική έκπτωση δεν είναι μία από αυτές.
Υποχρεωτική κατάσταση
Τα ομόλογα της σειράς EE και της σειράς I είναι τα μόνα είδη των αμερικανικών ομολογιών εξοικονόμησης που έχουν εκδοθεί από το Υπουργείο Οικονομικών από την 2012. Και οι δύο τύποι ομολόγων κερδίζουν ενδιαφέρον για τα έτη 30. Μπορείτε να εξαργυρώσετε τα ομόλογα σας ανά πάσα στιγμή μετά από ένα έτος, αν και θα έχετε ποινή επιτοκίου τριών μηνών αν τα εξαργυρώσετε πριν από πέντε χρόνια. Δεν υπάρχει φορολογική έκπτωση για την αγορά ή κατοχή αμερικανικών ομολόγων αποταμίευσης.
Αναβαλλόμενος φόρος
Οι τόκοι για τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE και Series I συσσωρεύονται μέχρι να εξαργυρώσετε τα ομόλογα. Έχετε την επιλογή να αναφέρετε τους δεδουλευμένους τόκους επί των ομολόγων σας κάθε χρόνο και να καταβάλλετε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος για το ποσό αυτό ή να επιτρέψετε την απόκτηση των τόκων με βάση μια αναβαλλόμενη φορολογία έως ότου εξαργυρώσετε τα ομόλογα σας ή ωριμάσουν, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο. Ο ιστότοπος TreasuryDirect σημειώνει ότι η καταβολή του τρέχοντος δεδουλευμένου τόκου επί των ομολόγων αποταμίευσης που κατέχονται από ανηλίκους μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερη συνολική φορολογική υποχρέωση.
Φορολογική Κατάσταση
Το ενδιαφέρον για όλες τις σειρές αμερικανικών ομόλογων αποταμίευσης είναι πλήρως φορολογητέο στην ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση, αλλά απαλλάσσεται από τη φορολογία σε κρατικό και τοπικό επίπεδο. Εάν πληροίτε όλες τις απαιτήσεις της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων, μπορείτε να εξαιρέσετε ένα μέρος των τόκων που έχετε κερδίσει από τα έσοδα της σειράς EE και της σειράς I που αγοράσατε μετά το 1989 από το εισόδημά σας, υπό την προϋπόθεση ότι χρησιμοποιήσατε αυτόν τον τόκο για να πληρώσετε για τα υψηλότερα εκπαιδευτικά έξοδα.
Ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης
Μπορείτε να αφαιρέσετε το κόστος αγοράς των αμερικανικών ομολόγων αποταμίευσης αν τα αγοράσετε για τον παραδοσιακό IRA σας. Ο τόκος που δημιουργείται από τα ομόλογα αποταμίευσης στον παραδοσιακό IRA σας αυξάνεται με βάση την αναβαλλόμενη φορολογία. Όλες οι αποσύρσεις από τον παραδοσιακό IRA σας φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα σε ομοσπονδιακό, κρατικό και τοπικό επίπεδο, ανεξάρτητα από τον τρόπο με τον οποίο δημιουργήθηκαν αυτά τα κεφάλαια. Δεν μπορείτε να πάρετε μια φορολογική έκπτωση για την αγορά ομολόγων αποταμίευσης για Roth IRA σας.
