Μια αναχρηματοδότηση του στεγαστικού δανείου μπορεί να μειώσει τα δικαιώματά σας στο ακίνητο.
Εάν έχετε πρόβλημα να πληρώσετε μια υποθήκη, μια επιλογή είναι να αναχρηματοδοτήσετε. Αυτό σημαίνει τη λήψη ενός νέου δανείου με χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο θα πρέπει να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή. Μια αναχρηματοδότηση μπορεί απλώς να σημαίνει διαπραγμάτευση για ένα νέο δάνειο, ή να εξαργυρώσετε μερικά από τα ίδια κεφάλαια που έχετε ήδη στο ακίνητο. Εάν κάνετε μια αναχρηματοδότηση "εξαργύρωσης", ωστόσο, τα δικαιώματά σας θα μειωθούν.
Ίδια κεφάλαια, κύριοι και τόκοι
Το μετοχικό κεφάλαιο είναι η αγοραία αξία της περιουσίας σας μείον το υπόλοιπο του δανείου. Εάν το σπίτι σας αξίζει $ 200,000 και έχετε $ 150,000 του κύριου πληρωτή για την υποθήκη, τα δικαιώματά σας είναι $ 50,000. Το ποσό των τόκων που έχετε αφήσει να πληρώσετε στο δάνειο δεν εισέρχεται στην εξίσωση - εάν αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο, τότε θα πληρώνετε λιγότερους τόκους, αλλά με το ίδιο ποσό του κεφαλαίου.
Αναχρηματοδότηση επιτοκίων και προθεσμιών
Υπάρχουν κάποιες καλές αιτίες για την αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου. Εάν το τρέχον δάνειό σας φέρει επιτόκιο υψηλότερο από το επιτόκιο της αγοράς, τότε πληρώνετε περισσότερους τόκους κάθε μήνα από ό, τι είναι απαραίτητο. Η λήψη χαμηλότερου επιτοκίου με αναχρηματοδότηση έχει νόημα, αρκεί να μην χάσετε πάρα πολύ με το κλείσιμο των εξόδων και των τελών. Οποιοδήποτε είδος αναχρηματοδότησης απαιτεί έλεγχο πίστωσης, επαλήθευση εισοδήματος και τεκμηρίωση των πόρων σας, έξοδα νοικοκυριού και χρέη. Ωστόσο, αν έχετε δάνειο που υποστηρίζεται από FHA, ενδέχεται να δικαιούστε το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης Streamline, το οποίο έχει λιγότερες απαιτήσεις. Στο τέλος της διαδικασίας, το μηνιαίο ποσό πληρωμής σας θα πρέπει να είναι σημαντικά χαμηλότερο. θα έχετε το ίδιο ποσό ιδίων κεφαλαίων και οφείλετε το ίδιο ποσό χρήματος στο σπίτι.
Εξαργυρώσετε
Ένας δεύτερος τύπος αναχρηματοδότησης βάζει κάποια μετρητά στην τσέπη σας, που προέρχονται από τα κεφάλαια που έχετε ήδη στο σπίτι. Για παράδειγμα, λόγω του $ 100,000 με $ 50,000 της μετοχής μπορεί να σας επιτρέψει να επικοινωνήσετε για ένα νέο δάνειο $ 125,000. με χαμηλότερο επιτόκιο, οι μηνιαίες πληρωμές σας μπορεί να παραμείνουν οι ίδιες ενώ τράπεζα το επιπλέον $ 25,000. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για βελτιώσεις, επισκευές ή οποιαδήποτε άλλη δαπάνη, αλλά έχετε μειώσει κατά το ήμισυ το ποσό των μετοχών στο σπίτι σε $ 25,000.
Αύξηση μετοχικού κεφαλαίου
Η απώλεια μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι σας είναι κακό. Εάν έχετε περάσει χρόνια να πληρώνετε την υποθήκη, έχετε δουλέψει σκληρά για να δημιουργήσετε μετοχές, οι οποίες παρέχουν ένα μαξιλάρι κατά τη διάρκεια των οικονομικών χρόνων και, τελικά, ένα κέρδος αν αποφασίσετε να πουλήσετε το σπίτι. Ωστόσο, μια αναχρηματοδότηση μπορεί πραγματικά να αυξήσει την ισότητα, κάτω από τις σωστές συνθήκες. Εάν χρησιμοποιείτε τα μετρητά που έχετε τραβήξει για να κάνετε βελτιώσεις στο σπίτι που αυξάνουν την αγοραία αξία του, τότε η αναχρηματοδότηση καταλήγει ως μια κερδοφόρα συναλλαγή. Ωστόσο, πρέπει πάντοτε να λαμβάνετε υπόψη το κόστος της αναχρηματοδότησης. Τα κόστη κλεισίματος εμποδίζουν την εξοικονόμηση τόκων και όσο πιο σύντομα ο χρόνος παραμένει στο σπίτι, τόσο πιο ακριβό γίνεται αυτό το κόστος.
