Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας περισσότερες από μία φορές.
Με την αναχρηματοδότηση του συμβατικού ενυπόθηκου δανείου σας - οποιοδήποτε στεγαστικό δάνειο που δεν είναι εγγυημένο ή ασφαλισμένο από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, όπως ένα FHA-ασφαλισμένο δάνειο - σε ένα με χαμηλότερο επιτόκιο, μπορείτε να ξυρίσετε εκατοντάδες δολάρια από την μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου σας, σχετικά με το νέο σας επιτόκιο. Ωστόσο, η επιτυχής αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου δεν είναι το απλούστερο έργο - και θα σας κοστίσει.
Ξεκινώντας
Καλέστε αρκετούς δανειστές ενυπόθηκων δανείων για να ψωνίσετε για τα χαμηλότερα τέλη και τέλη. Δεν έχετε καμία υποχρέωση να συνεργαστείτε με τον δανειστή υποθηκών στον οποίο στέλνετε τώρα τις μηνιαίες πληρωμές σας. Μπορείτε να εργαστείτε με οποιονδήποτε δανειστή υποθηκών που έχει άδεια να κάνει επιχειρήσεις στην πολιτεία σας. Η αγοραπωλησία είναι σημαντική επειδή η αναχρηματοδότηση υποθηκών δεν είναι δωρεάν. Σύμφωνα με το Federal Reserve Board, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε από το 3 το 6 το υπόλοιπο του υπολοίπου του ενυπόθηκου δανείου σας στα τέλη κλεισίματος. Αυτό σημαίνει ότι εάν αναχρηματοδοτείτε μια υποθήκη για την οποία χρωστάτε $ 150,000, το κόστος κλεισίματος μπορεί να ξεκινήσει από $ 4,500 σε $ 9,000. Καλώντας αρκετούς δανειστές ενυπόθηκων δανείων, ίσως βρείτε ένα που χρεώνει λιγότερα.
Εγγραφα
Μόλις βρείτε έναν δανειστή υποθηκών που σας αρέσει, ήρθε η ώρα να συμπληρώσετε την Ενιαία Εφαρμογή Ομογενειακού Δανείου. Αυτή η μορφή ξεκινά επίσημα τη διαδικασία αναχρηματοδότησης. Θα πρέπει να παρέχετε πληροφορίες όπως η τρέχουσα διεύθυνση, ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης και το εκτιμώμενο ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημα. Η αίτηση θα σας ρωτήσει επίσης εάν έχετε αρνητικές αποφάσεις, όπως πτώχευση ή αποκλεισμό, στο παρελθόν σας. Θα χρειαστεί επίσης να φτιάξετε αντίγραφα τέτοιων οικονομικών εγγράφων, όπως τα δικά σας φορολογικά έσοδα από την τελευταία διετία, τις αποταμιεύσεις και τις δηλώσεις λογαριασμού σας από τους τελευταίους μήνες, καθώς και τα τελευταία δύο από αυτά. Θα παράσχετε αυτά τα αντίγραφα στον δανειστή σας μαζί με την ολοκληρωμένη αίτηση δανείου. Ο δανειστής σας θα μελετήσει τότε τα οικονομικά σας για να βεβαιωθείτε ότι τα συνολικά μηνιαία σας χρέη, συμπεριλαμβανομένης της εκτιμώμενης νέας πληρωμής υποθηκών, δεν υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο ποσό - συνήθως πάνω από το 36 τοις εκατό του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος.
Πιστωτικό αποτέλεσμα
Ο δανειστής σας θα εξετάσει επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμά σας - το οποίο είναι ένας αριθμός βάσει της ανάλυσης των πληροφοριών στην πιστωτική σας έκθεση - και μια ένδειξη της πιστωτικής σας αξίας. Το τριψήφιο πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σημαντικό για αναχρηματοδότηση. Οι δανειστές συνήθως επιφυλάσσουν τα χαμηλότερα επιτόκιά τους για εκείνους τους δανειολήπτες που έχουν πιστωτικά αποτελέσματα 740 ή υψηλότερα. Θα χρειαστείτε ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα για να δικαιούστε επιτόκια αρκετά χαμηλά για να κάνετε την αναχρηματοδότησή σας οικονομικά αξιόλογη.
Εκτίμηση
Ο δανειστής σας θα παραγγείλει επίσης μια εκτίμηση του σπιτιού σας. Κατά τη διάρκεια μιας αξιολόγησης, η οποία συνήθως σας κοστίζει περίπου $ 400, ένας εκτιμητής ακινήτων θα καθορίσει την τρέχουσα αγοραία αξία του σπιτιού σας. Και αυτός ο αριθμός είναι σημαντικός. Οι περισσότεροι συμβατικοί δανειστές απαιτούν να έχετε τουλάχιστον το 20 ποσοστό συμμετοχής στο σπίτι σας προτού σας χορηγήσουν αναχρηματοδότηση. Εάν η κατοικία σας έχει χάσει αξία, ενδέχεται να μην έχετε αυτό το ποσό ιδίων κεφαλαίων.
Κλείσιμο
Εάν ο δανειστής σας εγκρίνει το αίτημά σας για αναχρηματοδότηση, θα πρέπει να υπογράψετε τα έγγραφα κλεισίματος και να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος, ολοκληρώνοντας επισήμως την αναχρηματοδότησή σας σε νέο στεγαστικό δάνειο. Ενώ μπορείτε να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος ως κατ 'αποκοπήν ποσό, οι περισσότεροι δανειστές θα σας επιτρέψουν να τις ρίξετε σε μελλοντικές πληρωμές υποθηκών σας.
