Μπορείτε να μεταφέρετε το 401 (k) σε έναν IRA εάν ο εργοδότης σας τερματίσει το σχέδιο 401k.
Ένα σχέδιο 401 (k) περιλαμβάνει συνήθως μια μεγάλη ποικιλία διαφορετικών επενδυτικών επιλογών αμοιβαίων κεφαλαίων. Όταν δημιουργείτε το δικό σας IRA, μπορείτε να επενδύσετε σε αυτούς τους ίδιους τύπους κεφαλαίων, αλλά μπορείτε επίσης να αγοράσετε μετοχές, ομόλογα και ακόμη και πιστοποιητικά καταθέσεων. Μπορείτε να μεταφέρετε τα κονδύλια του 401 (k) σε έναν ΙΡΑ όταν σταματήσετε τη δουλειά σας, αλλά οι ευκαιρίες για ανατροπές σε υπηρεσία είναι πολύ περιορισμένες.
Αναλήψεις
Τα σχέδια του 401 (k) σχεδιάστηκαν ως ένας αποτελεσματικός φορολογικός τρόπος άντλησης μετρητών για τα έτη συνταξιοδότησης. Ο εργοδότης σας μπορεί να σας επιτρέψει να αποσύρετε μετρητά από το λογαριασμό σας εάν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες όπως ένα σημαντικό ιατρικό πρόβλημα ή αν αντιμετωπίζετε αποκλεισμό. Πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος και ένα ποσοστό φόρου 10 επί αυτών των κεφαλαίων και, στη συνέχεια, δεν μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν ΙΡΑ. Ορισμένα σχέδια επιτρέπουν την απόσυρση κατά τη διάρκεια της υπηρεσίας μέσω της οποίας μπορείτε να μεταφέρετε ολόκληρο το ωάριο φωλιά σας 401 (k) σε ένα IRA. Ωστόσο, αυτές οι αναλήψεις σε υπηρεσία είναι ανοικτές μόνο σε άτομα που είναι 59 1 / 2 ή μεγαλύτερα, και ακόμη και τότε, ορισμένοι εργοδότες δεν επιτρέπουν αυτές τις ανατροπές.
Προηγούμενα ανεπτυγμένα ταμεία
Ο περιορισμός της ροής μετρητών από το 401 (k) σας δεν ισχύει για κεφάλαια που έχετε μεταφέρει στο τρέχον σας σχέδιο από ένα 401 (k) που κρατήσατε με έναν προηγούμενο εργοδότη. Οι εισφορές του πρώην εργοδότη σας, τα κέρδη του λογαριασμού σας και οι δικές σας εισφορές μετά από φόρους από τον παλαιό λογαριασμό μπορούν να μεταφερθούν από το σχέδιο του τρέχοντος εργοδότη σας σε έναν ΙΡΑ. Δεν μπορείτε όμως να μεταφέρετε τα χρήματα που συνεισφέρατε πριν από τη φορολογία στο λογαριασμό του πρώην εργοδότη σας. Ωστόσο, ενώ ο φορολογικός κώδικας IRS επιτρέπει αυτές τις μερικές ανατροπές, δεν απαιτεί από τον εργοδότη σας να συμπεριλάβει μια διάταξη ανατροπής στο σχέδιό σας. Πρέπει να διαβάσετε την λεπτή εκτύπωση του σχεδίου σας 401 (k) για να διαπιστώσετε εάν επιτρέπονται αυτές οι ανακλήσεις.
Τερματισμός Προγραμματισμού
Εάν ο τρέχων εργοδότης σας αποφασίσει να τερματίσει το σχέδιο 401 (k), μπορείτε είτε να πάρετε τα χρήματά σας ως φορολογητέα διανομή είτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν ΙΡΑ. Αυτή η κατάσταση μπορεί να προκύψει εάν ο εργοδότης σας αποφασίσει να μειώσει το κόστος εξαλείφοντας ορισμένες παροχές σε εργαζόμενους. Οι κανόνες κατοχύρωσης συνταξιοδότησης σημαίνουν ότι μπορεί να χρειαστούν έως και πέντε χρόνια πριν οι συνεισφορές του εργοδότη σας στο 401 (k) σας ανήκουν στην πραγματικότητα. Αν το σχέδιο τερματιστεί, όλα τα κεφάλαια είναι άμεσα κατοχυρωμένα, πράγμα που σημαίνει ότι ολόκληρο το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ανήκει.
Δεν μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα εάν ο εργοδότης σας αποφασίσει να αντικαταστήσει το 401 (k) με άλλο τύπο εξειδικευμένου σχεδίου συνταξιοδότησης. Αυτή η κατάσταση μπορεί να συμβεί αν μια άλλη εταιρεία αγοράσει την εταιρεία σας και η εταιρεία σας αντικαθιστά το δικό της σχέδιο 401 (k) με το σχέδιο που χρησιμοποιείται από την εξαγοράσα εταιρεία.
Κρίσεις
Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με την απόδοση του 401 σας (k) αλλά δεν μπορείτε να μεταβείτε σε κάποιο από τα κεφάλαια, θα πρέπει να εξετάσετε την αλλαγή των επενδυτικών σας εκλογών. Αυτό μπορεί να συνεπάγεται τη μετάβαση από βαριά κεφάλαια αποθεμάτων σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια ή αντιστρόφως. Πολλά σχέδια περιλαμβάνουν επίσης λογαριασμούς μετρητών στους οποίους μπορείτε να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας, εάν η αναταραχή στη χρηματιστηριακή αγορά σας δώσει τα θόρυβος. Εάν το σχέδιο δεν περιέχει πολλές επενδυτικές επιλογές, θα μπορούσατε επίσης να σταματήσετε να συνεισφέρετε στο σχέδιο και να αρχίσετε να καταθέτετε μέρος του μισθού σας απευθείας σε έναν ΙΡΑ. Ωστόσο, όταν το κάνετε αυτό, χάνετε τον εργοδότη που ταιριάζει με εισφορές.
