Ο θεματοφύλακας του IRA πρέπει να εξηγήσει όλα τα τέλη και τις χρεώσεις.
Πιθανότατα γνωρίζετε ήδη τα σημαντικά φορολογικά πλεονεκτήματα της συνεισφοράς σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας σε ένα παραδοσιακό IRA και όλες οι επενδύσεις σας είτε σε παραδοσιακό είτε σε Roth IRA αυξάνονται χωρίς να υπάρξει οποιαδήποτε τρέχουσα φορολογική υποχρέωση. Για να επωφεληθείτε από αυτά τα φορολογικά πλεονεκτήματα, ο IRA σας πρέπει να είναι κάτοχος θεματοφύλακα ή διαχειριστή, ο οποίος πιθανόν να χρεώνει τέλη θεματοφυλακής της IRA για τις υπηρεσίες τους και αυτά τα τέλη μπορούν να προστεθούν.
Διάφορα τέλη θεματοφυλακής IRA
Ο θεματοφύλακας ή ο διαχειριστής του IRA ενδέχεται να χρεώσει μια ποικιλία διαφορετικών τύπων τελών για τη διαχείριση του λογαριασμού σας, ανάλογα με την πολυπλοκότητα του λογαριασμού σας και τους τύπους επενδύσεων που επιλέγετε για τον IRA σας. Για παράδειγμα, ο θεματοφύλακας σας μπορεί να χρεώσει μια εφάπαξ προκαταβολή, ετήσια τέλη συντήρησης και τέλος τερματισμού εάν αποφασίσετε να κλείσετε τον λογαριασμό σας ή να τον μετακινήσετε σε άλλο διαχειριστή ή θεματοφύλακα. Μπορεί επίσης να πληρώσετε άλλα τέλη, όπως προμήθειες πωλήσεων, αμοιβές συναλλαγών, αμοιβαία κεφάλαια ή τέλη διαχείρισης, τα οποία δεν είναι, αυστηρά, τα τέλη θεματοφυλακής του IRA, επειδή θα πληρώσατε τα τέλη αυτά ανεξάρτητα από το είδος λογαριασμού που κατέχουν οι επενδύσεις σας.
Δεν υπάρχουν φορολογικές ελαφρύνσεις στα τέλη
Όλα αυτά τα τέλη θεματοφυλακής του IRA μπορούν να προστεθούν με την πάροδο του χρόνου. Η Υπηρεσία Εσωτερικών Φορολογικών Υπηρεσιών δεν σας προσφέρει πλέον φοροαπαλλαγή για τα τέλη αυτά. Ο μόνος φορολογικός αποκλεισμός που μπορείτε να πάρετε τώρα είναι εάν χρεωθείτε μια προμήθεια, η οποία δεν είναι πιθανή με ένα IRA. Τα ίδια τα τέλη δεν είναι πλέον εκπεστέα.
Ωστόσο, όταν πρόκειται για αμοιβές και προμήθειες, αυτό που συμβαίνει στον IRA σας, παραμένει στον IRA σας και δεν υπόκειται σε τρέχοντες φόρους εισοδήματος. Μπορεί να πληρώνετε αμοιβές θεματοφύλακα, προμήθειες, χρεώσεις συναλλαγών ή φορτία πωλήσεων. Εάν η αμοιβή σας για υπηρεσίες θεματοφυλακής IRA αφαιρεθεί από τον λογαριασμό σας στο IRA και δεν τις καταβάλλετε χωριστά, δεν θα μπορούσατε ποτέ να πάρετε μια φορολογική έκπτωση γι 'αυτούς και εξακολουθείτε να μην μπορείτε, αν πληρώνετε προμήθεια.
Όπως και τα περισσότερα άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα, υπάρχει ένα ευρύ φάσμα επιλογών όταν πρόκειται για θεματοφύλακες ή trustees. Μπορείτε να επιλέξετε μια τράπεζα, πιστωτική ένωση, εταιρεία μεσιτείας επενδύσεων, ασφαλιστική εταιρεία, εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή οποιοδήποτε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που έχει εγκριθεί από το IRS για να σας εξυπηρετήσει ως θεματοφύλακας του IRA. Κάθε θεματοφύλακας έχει τη δική του διάρθρωση των τελών, ενώ ορισμένοι προσφέρουν μειωμένες αμοιβές για μεγαλύτερες επενδύσεις. Πραγματοποιήστε το κατάστημα για να βρείτε τον θεματοφύλακα που προσφέρει την καλύτερη διάρθρωση των αμοιβών για το είδος των επενδύσεων που σκοπεύετε να διατηρήσετε στον IRA σας και σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε τη διάρθρωση των τελών διαχείρισης IRA πριν επενδύσετε.
Οι χρηματιστηριακές εταιρείες και οι διαχειριστές κεφαλαίων χρεώνουν τέλη για την κάλυψη του κόστους Οι μεσιτικές εταιρείες έκπτωσης είναι λιγότερο πιθανό να χρεώνουν τέλη, ειδικά εάν λαμβάνετε τα τέλη ηλεκτρονικά ή διατηρείτε ένα συγκεκριμένο υπόλοιπο. Τα τέλη είναι συνήθως μεταξύ $ 20 και $ 50, αν και μπορεί να είναι όσο το 1 τοις εκατό του λογαριασμού.
Μειώσεις για το 2018
Δεν μπορείτε πλέον να αφαιρέσετε τέλη που υπερβαίνουν το 2 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας, όπως θα μπορούσατε πριν από το 2018. Η κατοχή της αμοιβής που αφαιρείται απευθείας από τον ΙΡΑ σας κάνει ακόμα πιο νόημα τώρα, επειδή τα χρήματα αυτά αφαιρούνται προ φόρων. Θα εξακολουθείτε να πληρώνετε την αμοιβή, αλλά δεν θα πληρώνετε φόρο εισοδήματος για αυτά τα χρήματα προτού τα καταβάλλετε ως τέλος. Επίσης, θα είναι πολύ λιγότερο πιθανό να φροντίσετε για τις φορολογικές ελαφρύνσεις στο 2018, επειδή η συνήθης έκπτωση αυξάνεται, πράγμα που σημαίνει ότι πολύ λιγότεροι άνθρωποι θα πάρουν εκπτώσεις από ό, τι στο παρελθόν.
Μειώσεις για το 2017
Για τους φόρους σας 2017, μπορείτε ακόμα να αφαιρέσετε τα τέλη που πληρώνετε εκτός του ποσού που αφαιρείται από τον IRA σας. Αλλά θυμηθείτε, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο τέλη που ξεπερνούν το 2 τοις εκατό της AGI σας. Επομένως, εάν το AGI σας είναι $ 40,000, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο τέλη που ξεπερνούν τα $ 800. Επίσης, οι αμοιβές που καταβάλλονται σε αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρονται δημόσια δεν εκπίπτουν.
