Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να κατέχουν εκατοντάδες μεμονωμένες επενδύσεις.
Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι δημοφιλή στα νεαρά ζευγάρια επειδή προσφέρουν διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται επαγγελματίες επενδυτές με ελάχιστη αρχική επένδυση. Ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν σχεδιαστεί για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, μπορεί να έρθει η στιγμή που θέλετε να επιλέξετε τις επενδύσεις σας, να μεταβείτε σε ένα καλύτερο ταμείο ή απλά να αποσύρετε τα χρήματα για απροσδόκητα έξοδα. Πριν να ρευστοποιήσετε το αμοιβαίο κεφάλαιο σας, δώστε προσοχή στις πιθανές δαπάνες, συμπεριλαμβανομένων των φόρων, για να αποφύγετε τυχόν αρνητικές οικονομικές εκπλήξεις.
Τιμολόγια πωλήσεων
Παραδοσιακά, τα αμοιβαία κεφάλαια πωλήθηκαν με προκαταβολική χρέωση πωλήσεων, χωρίς πρόσθετο κόστος για την πώληση του αμοιβαίου κεφαλαίου. Πιο πρόσφατα, τα χρηματικά ποσά χωρίς χρέωση έχουν πολλαπλασιαστεί στην αγορά και δεν επιβαρύνουν τους επενδυτές καθόλου με τις προμήθειες και τις πωλήσεις. Εάν αγοράσατε ένα είδος κατηγορίας μετοχών που είναι γνωστή ως μετοχή Β, μπορεί να χρειαστεί να καταβάλετε μια χρέωση πώλησης εάν ρευστοποιήσετε το αμοιβαίο κεφάλαιο. Οι μετοχές Β χρεώνουν συνήθως μια χρέωση για τις πωλήσεις που μειώνεται ανάλογα με το χρόνο που έχετε στην κατοχή σας. Τα έξοδα πωλήσεων κατά το πρώτο έτος μετά την αγορά του ταμείου είναι συνήθως 5 τοις εκατό, μειώνοντας το μηδέν μετά από έξι ή περισσότερα χρόνια.
Κέρδη κεφαλαίου
Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι περιουσιακά στοιχεία που υπόκεινται σε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών, όπως ακριβώς τα αποθέματα. Εάν εκκαθαρίσετε το αμοιβαίο κεφάλαιο με κέρδος, θα πρέπει να πληρώσετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών για το κέρδος αυτό. Αν σκοπεύετε να πουλήσετε το ταμείο σας για να εξοφλήσετε τα έξοδα, να παρακρατήσετε μερικά από τα έσοδα από την πώληση για να πληρώσετε το φορολογικό νομοσχέδιο που θα σας περιμένει όταν θα καταβάλετε τους φόρους σας. Μπορεί επίσης να οφείλετε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών, ακόμη και αν πουλήσετε το αμοιβαίο κεφάλαιο σας με ζημία. Όλα τα κεφάλαια απαιτούνται από το νόμο για τη διανομή οποιωνδήποτε κεφαλαιουχικών κερδών που κερδίζουν στους μετόχους, και σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και ένα αχρησιμοποίητο ταμείο μπορεί να κάνει μια φορολογητέα διανομή κεφαλαιουχικών κερδών στους μετόχους. Θα λάβετε ένα έντυπο 1099 στο τέλος του έτους από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων που θα καταχωρεί τυχόν διανομές κεφαλαιουχικών κερδών.
Πλύνετε τις πωλήσεις
Μια "πώληση πλύσης" συμβαίνει εάν πωλήσετε μια επένδυση και αγοράσετε την ίδια ή μια "ουσιαστικά ταυτόσημη" επένδυση μέσα σε 30 ημέρες πριν ή μετά την πώληση. Για παράδειγμα, αν πουλάτε το αμοιβαίο σας κεφάλαιο για να αγοράσετε τα Χριστουγεννιάτικα δώρα και στη συνέχεια επαναγοράσετε το ταμείο μετά την έναρξη του νέου έτους, ίσως παραβείτε τον κανόνα πώλησης πλυσίματος, ο οποίος θα σας εμποδίσει να αφαιρέσετε τυχόν ζημίες από την πώληση του από τους φόρους σας.
Χρηματιστήρια
Εάν θέλετε να εκκαθαρίσετε το αμοιβαίο κεφάλαιο σας απλώς και μόνο επειδή δεν σας αρέσει το ταμείο πια, μια ανταλλαγή μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή για εσάς. Στις περισσότερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, μπορείτε να ανταλλάξετε το ταμείο σας με οποιοδήποτε άλλο κεφάλαιο που προσφέρει η εταιρεία χωρίς χρέωση πωλήσεων, ακόμη και αν κανονικά θα έπρεπε να πληρώσετε μια χρέωση πώλησης εάν πωλήσατε το ταμείο. Για παράδειγμα, μπορείτε να ανταλλάξετε μετοχές Β του Αμοιβαίου Κεφαλαίου ABC σε μετοχές Β του Αμοιβαίου Κεφαλαίου XYZ στην ίδια εταιρεία και να μην επιβαρυνθείτε με τέλη πωλήσεων από την πώληση του Αμοιβαίου Κεφαλαίου ABC. Θα εξακολουθείτε να ευθύνεστε για οποιεσδήποτε φορολογικές συνέπειες στην ανταλλαγή κεφαλαίων, ακριβώς σαν να πωλήσατε το αρχικό κεφάλαιο.
