Πώς να χρησιμοποιήσετε μια πρόσοδο για μια προκαταβολή
Εάν πιστεύετε ότι είστε έτοιμοι να κάνετε αυτό το πρώτο βήμα προς την ιδιοκτησία σπιτιού, αλλά έχετε λίγα βραχυπρόθεσμα μετρητά για την προκαταβολή, αφιερώστε λίγο χρόνο για να εξετάσετε τις πιθανές συνέπειες προτού αποστείλετε φαξ στην εν λόγω φόρμα αίτησης ανάληψης προσόδου. Οι συμβάσεις πρόωρης συνταξιοδότησης, οι κανονισμοί IRS και οι πωλήσεις ακινήτων είναι ήδη πολύπλοκα προϊόντα και υπηρεσίες μεμονωμένα. Όταν μιλάτε για επιλογές που επηρεάζουν άμεσα και επηρεάζονται από κάθε ένα από αυτά τα πράγματα, είναι καλύτερο να έχετε μια σαφή κατανόηση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων κάθε σύμβασης, καθώς σχετίζεται με την κατάστασή σας.
Πώς λειτουργούν οι προσόδους
Οι προσόδους είναι επενδυτικά οχήματα συνταξιοδότησης που δημιουργούνται, διαχειρίζονται και συντηρούνται από εταιρείες ασφάλισης ζωής. Τα χρήματα που κατατίθενται σε αυτούς τους τύπους λογαριασμών συσσωρεύεται αναβαλλόμενος φόρος μέχρι να αποσυρθεί. Αρκετοί τύποι συμβάσεων πρόωρης συνταξιοδότησης διατίθενται από αμέτρητους ασφαλιστικούς μεταφορείς και δεν είναι όλες οι προσόδους κατάλληλες ή κατάλληλες για κάθε επενδυτή.
Χρησιμοποιώντας αυτά τα κεφάλαια συνταξιοδότησης για να εξασφαλίσετε μια αγορά ακινήτων μπορεί, με την πρώτη ματιά, να φαίνεται ένας εύκολος τρόπος για να βγείτε με τα χρήματα. Ωστόσο, εάν η κατάστασή σας δεν πληροί ακριβώς τα κριτήρια που έχει θέσει ο θείος Σαμ και η ασφαλιστική εταιρεία, ίσως να κοστίσετε αρκετά χρήματα μακροπρόθεσμα.
Ποινές πρώτης αναστολής IRS
Τα χρήματα που κρατούνται στο πλαίσιο προσόδου ή οποιασδήποτε άλλης κατάλληλης συνταξιοδότησης δεν μπορούν κανονικά να αποσυρθούν ελεύθερα πριν από το έτος κατά το οποίο ο κάτοχος του λογαριασμού έχει συμπληρώσει την ηλικία 59. Αν παίρνετε χρήματα από την πρόσοδο σας για να χρηματοδοτήσετε την προκαταβολή σας, ενδέχεται να αναγκαστείτε να πληρώσετε επιπρόσθετο ποσοστό ποινής κατά 10 σχετικά με το ποσό που αποσύρθηκε εκτός από το ποσό συνήθεις φόρους εισοδήματος λόγω της πρώιμης διανομής.
Ασφαλιστικές επιβαρύνσεις μεταβιβάσεων ασφάλισης
Ξεχωριστά από το 10 ποσοστό θανάτου XNUMX του θείου Σαμ είναι τα ίδια τα τέλη και οι χρεώσεις της ασφαλιστικής εταιρείας για την ανάληψη των χρημάτων σας προτού υποθέσετε. Σχεδόν κάθε σύμβαση ετήσιας πρόωρης συνταξιοδότησης περιλαμβάνει διατάξεις παράδοσης που επιτρέπουν στον μεταφορέα να κρατήσει ένα μέρος των χρημάτων σας αν το αποσύρετε μέσα στα πρώτα χρόνια. Κάθε προσόδου είναι διαφορετική, αλλά κυρώσεις παραδόσεων είναι συνήθως γύρω 10 τοις εκατό, και η λήξη αυτών των τελών μπορεί να κυμαίνεται από 30 ημέρες έως 15 χρόνια.
Εξαιρέσεις από τον κανόνα
Παρόλο που υπάρχουν λίγες εξαιρέσεις για την αποφυγή των κυρώσεων παράδοσης της ασφαλιστικής εταιρείας, η κυβέρνηση θα παραιτηθεί από την ποινή 10 τοις εκατό εάν "χρησιμοποιείτε τις διανομές για να αγοράσετε, να χτίσετε ή να ανοικοδομήσετε ένα πρώτο σπίτι, "σύμφωνα με την IRS.Ο κανονικός φόρος εισοδήματος θα εξακολουθεί να οφείλεται στο ποσό που αποσύρετε, αλλά δεν επιβάλλεται καμία επιπλέον αμοιβή.Ωστόσο, οι ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως δεν παραιτούνται από τα τέλη παραδόσεως για αγορές στο σπίτι.
Ο καλός, κακός και άσχημος
Σκεφτείτε προσεκτικά τις συνέπειες της χρήσης χρημάτων πρόσοδος για να χρηματοδοτήσετε την προκαταβολή σας, ειδικά αν δεν αγοράζετε το πρώτο σπίτι σας. Μπορεί να χτυπήσετε με φόρους και κυρώσεις τόσο από την ασφαλιστική εταιρεία όσο και από τον θείο Σαμ, αφήνοντας σας με πολύ λιγότερα χρήματα από ό, τι υποθέσατε ότι θα έχετε. Επιπλέον, ακόμη και αν η πρόσοδος σας είναι ήδη εκτός περιόδου παράδοσης και πληροίτε τα κριτήρια IRS για αγορές ακινήτων, ίσως εξακολουθείτε να προκαλείτε ανεπανόρθωτη ζημία στη σταθερότητα της αποταμίευσής σαςs.
