Τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία εκδίδουν τις πιστωτικές σας εκθέσεις και βαθμολογίες.
Είτε σας αρέσει είτε όχι, έχετε τρία μεγάλα αδέλφια που παρακολουθούν την πιστωτική σας χρήση: TransUnion, Experian και Equifax. Αυτά τα τρία πιστωτικά γραφεία, ή πρακτορεία παροχής στοιχείων, συγκεντρώνουν πληροφορίες σχετικά με τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας, την υποθήκη, το φοιτητικό δάνειο, τις πληρωμές αυτοκινήτων και άλλο πιστωτικό ιστορικό, που μοιράζονται ή πωλούν σε δυνητικούς δανειστές, εργοδότες και άλλους φορείς. Το επιτρέπετε αυτό όταν υποβάλετε αίτηση πίστωσης και συμφωνείτε με την εκτύπωση που περιλαμβάνεται στις συμφωνίες σας.
Πιστωτικά γραφεία
Ένα πιστωτικό γραφείο ή πρακτορείο παροχής στοιχείων συλλέγει το πιστωτικό ιστορικό σας από τους πιστωτές για να δημιουργήσει ένα αποθετήριο του ιστορικού σας για πιθανούς δανειστές για να καθορίσει εάν είστε καλός πιστωτικός κίνδυνος. Η TransUnion, η Experian και η Equifax είναι τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία που λειτουργούν στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι οργανισμοί αυτοί συλλέγουν επίσης άλλες πληροφορίες από δημόσιες και ιδιωτικές πηγές, συμπεριλαμβανομένων στοιχείων σχετικά με πτωχεύσεις, εμπράγματες ασφάλειες, ενοποίηση χρέους, τροποποίηση κρατικών δανείων, κρίσεις και συλλογές. Οι δανειστές αναφέρουν τη δραστηριότητά σας, όπως καθυστερημένες ή έγκαιρες πληρωμές, σε πιστωτικούς οργανισμούς σε αντάλλαγμα για να έχουν πρόσβαση σε πιστωτικές εκθέσεις. Αυτές οι υπηρεσίες σας προσφέρουν την ευκαιρία να εγγραφείτε στην πρόσβαση 24 / 7 στην πιστωτική σας έκθεση, η οποία ενημερώνεται καθημερινά. Πωλούν επίσης πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο δεν είναι δωρεάν με τη συμπληρωματική ετήσια έκθεσή σας.
Πιστωτικές εκθέσεις
Τα πιστωτικά γραφεία δημιουργούν μεμονωμένες αναφορές πίστωσης που περιλαμβάνουν μια λίστα με τους λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών καρτών, λογαριασμών χρεώσεων καταστημάτων, αυτοκινήτων και φοιτητικών δανείων, ενυπόθηκων δανείων και άλλων δανείων και μορφών πίστωσης. Αυτές οι αναφορές δείχνουν την ημερομηνία πίστωσης ή ένα δάνειο εκδόθηκε, το τρέχον υπόλοιπο, το ιστορικό πληρωμών ανά μήνα και αν κλείσατε ένα λογαριασμό ή ο δανειστής το έκλεισε. Μπορείτε να λάβετε δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας από κάθε εταιρεία μία φορά ετησίως. Κάνετε αυτό με την επίσκεψη Transunion.com, Experian.com και Equifax.com και ακολουθήστε τις οδηγίες στην ιστοσελίδα του κάθε οργανισμού. Αν θέλετε περισσότερες αναφορές, κάθε υπηρεσία σας προσφέρει την ευκαιρία να αγοράσετε μια νέα αναφορά, τακτικές ενημερώσεις και παρακολούθηση πιστώσεων. Επίσης, μπορείτε να λάβετε ένα αντίγραφο και των τριών εκθέσεων στον ιστότοπο Annualcreditreport.com.
Πιστωτικές αποδόσεις
Εκτός από την παροχή πραγματικών πληροφοριών σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό σας, τα πρακτορεία αναφοράς πιστωτικών σας εκδίδουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. Κάθε γραφείο χρησιμοποιεί ένα διαφορετικό μαθηματικό μοντέλο για να δημιουργήσει το σκορ σας, και τα τρία σας αποτελέσματα συχνά διαφέρουν. Η βαθμολογία σας επηρεάζει εάν θα δικαιούστε δάνειο ή πίστωση, πόσα θα λάβετε αν πληρείτε τις προϋποθέσεις και τι επιτόκιο θα πληρώσετε. Η βαθμολογία σας εξαρτάται από την πιστωτική σας χρήση, τη σχέση χρέους προς διαθέσιμη-πίστωση και άλλους παράγοντες. Αρνητικά στοιχεία στην αναφορά σας ονομάζονται αντικειμενικά στοιχεία. Μια πιστωτική αναφορά παρέχει λόγους που μπορεί να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, συμπεριλαμβανομένων χαμηλών ή υψηλών υπολοίπων, καθυστερημένων πληρωμών, πρόσφατα ανοιγμένων λογαριασμών ή πολύ λίγων λογαριασμών δόσεων. Νέες πιστωτικές κάρτες αποδίδουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ενώ τα παλαιότερα πλαστικά προσθέτουν πόντους. Εάν δεν πληρώνετε τίποτα σε δόσεις, όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα φοιτητικό δάνειο, θα χάσετε πόντους, οπότε σκεφτείτε δύο φορές για να εξοφλήσετε την βόλτα σας νωρίς.
Προκλητικές πληροφορίες αναφοράς
Αν βρείτε ανακριβή στοιχεία στην αναφορά σας, μπορείτε να τα αμφισβητήσετε και να ζητήσετε να καταργηθούν. Το πιστωτικό γραφείο θα διερευνήσει και θα αναφέρει τα ευρήματά του σε εσάς. Αν ο οργανισμός δεν καταργήσει το στοιχείο, μπορείτε να προβείτε σε νομικές ενέργειες ή να προσθέσετε μια σημείωση στην πιστωτική σας αναφορά σχετικά με το στοιχείο που μπορούν να δουν οι πιθανοί δανειστές. Η διαδικασία αμφισβήτησης ενός υποτιθέμενου στοιχείου είναι διαθέσιμη σε κάθε δικτυακό τόπο του Προεδρείου. Μπορείτε να αγοράσετε επιπλέον αντίγραφα της πιστωτικής έκθεσης απευθείας από τον ιστότοπο κάθε οργανισμού, αν θέλετε να βλέπετε την αναφορά σας περισσότερες από μία φορές το χρόνο.
Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες
Η TransUnion, η Experian και η Equifax προσφέρουν επίσης μια ποικιλία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών για τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένης της παρακολούθησης της ταυτότητας, των εργαλείων διαχείρισης πελατών, των υπηρεσιών μάρκετινγκ και της δυνατότητας λήψης πιστωτικών εκθέσεων για ενοικιαστές, καταναλωτές και άλλες επιχειρήσεις. Καθένας σας προσφέρει την ευκαιρία να αποκτήσετε πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μία φορά ή σε συνεχή βάση. Οι σχετικές οδηγίες βρίσκονται στους δικτυακούς τόπους τους.
Διαφορές
Η χρηματοπιστωτική συγγραφέας Lynnette Khalfani-Cox σημειώνει στον ιστότοπό της, Ask The Money Coach.com, ότι τα τρία γραφεία παροχής στοιχείων έχουν μοναδικά χαρακτηριστικά που θα μπορούσαν να κάνουν το ένα καλύτερα για τις ανάγκες σας. Για παράδειγμα, η Experian περιλαμβάνει μια λειτουργία "Λεπτομέρειες κατάστασης" στην πιστωτική έκθεσή της, η οποία σας ενημερώνει για την ημερομηνία κατάργησης ενός λογαριασμού στην αναφορά σας. Η Equifax ταξινομεί τους λογαριασμούς σας κάτω από τις κατηγορίες "Κλειστές" και "Άνοιγμα", αντί για αλφαβητική σειρά όπως η TransUnion ή η Equifax do, για γρήγορη αναγνώριση. Η Khalfani-Cox γράφει ότι η TransUnion παρέχει το πιο εμπεριστατωμένο ιστορικό απασχόλησης για εσάς, παρέχοντας έναν σύνδεσμο που σας επιτρέπει να την ενημερώσετε ή να την διορθώσετε. Η έκθεσή της έχει επίσης κωδικούς χρώματος και σύμβολα που σας επιτρέπουν να εντοπίζετε γρήγορα παρόμοιες σημειώσεις λογαριασμού.
